Mga Patakaran

GRUPO NG TRANSFI
PANDAIGDIGANG PATAKARAN SA PRIVACY

Huling na-update: Oktubre 2024

MAKIPAG-UGNAY SA AMIN
Kung mayroon kang anumang mga katanungan tungkol sa Patakaran sa Pagkapribado na ito, maaari kang makipag-ugnay sa amin:
Sa pamamagitan ng email: compliance@transfi.com

1. Ano ang layunin ng Patakaran sa Pagkapribado ng TransFi?

Ang “TransFi” ay tumutukoy sa Trans-Fi Inc. at ang mga kaakibat at subsidiari nito sa buong mundo, kabilang ang Trans-Fi UAB at NEOMONEY INC. (sama-sama na “TransFi Group”, “TransFi”, “kami”, “amin” o “aming”).

Maaaring ibahagi ng TransFi ang iyong personal na data sa iba pang mga entidad nito (mga subsidiari at kaakibat) at gamitin ito alinsunod sa Patakaran sa Privacy na ito.

Ang layunin ng patakaran sa privacy ng TransFi (lahat ng mga subsidiari at kaakibat) (ang “Patakaran sa Pagkapribado”) ay upang magpakita sa protektahan ang iyong privacy. Mangyaring basahin ito nang mabuti dahil ang patakarang ito ay ligal na nauugnay kapag pinili mong gamitin ang aming Mga Serbisyo. Para sa layunin ng mga nauugnay na regulasyon sa proteksyon ng data, maaaring kumilos ang TransFi bilang alinman sa “data controller”, “data processor” o parehong impormasyon mo.

Inilalarawan ng Patakaran sa Privacy na ito kung paano namin kinokolekta, ginagamit, hawakan at, sa ilalim ng ilang mga kundisyon, ibunyag ang iyong personal na data, kapag na-access mo ang aming Mga Serbisyo, na kasama ang aming nilalaman sa Website na matatagpuan sa www.transfi.com o anumang iba pang mga website, pahina, feature, o nilalaman na pagmamay-ari o pinapatakbo namin, kabilang ang TransFi payment trading platform (kasama, ang “Website (s)”), o anumang TransFi widget, application programming interface (“API”) o mga application ng third party na umaasa sa naturang API, mga produkto (Payouts, Collections at Ramp) at mga kaugnay na serbisyo (kasama na tinutukoy bilang “Mga Serbisyo”).

Ipinapaliwanag din ng Patakaran sa Privacy na ito ang mga hakbang na ginawa namin upang ma-secure ang iyong personal na impormasyon. Sa wakas, ipinaliwanag ng Patakaran sa Privacy na ito ang iyong mga pagpipilian tungkol sa koleksyon, paggamit at pagsisiwalat ng iyong personal na impormasyon Sa pamamagitan ng pagbisita sa Website, tinatanggap mo ang mga kasanayan na inilarawan sa Patakaran sa Pagkapribado na ito para sa Website. Kung hindi mo kinikilala at tanggapin ang Patakaran sa Pagkapribado na ito, hindi mo maaaring gamitin ang mga Serbisyo.

Kung mayroon kang anumang mga katanungan tungkol sa patakarang ito, mangyaring ipadala ang mga ito sa compliance@transfi.com.

2. Anong personal na impormasyon ang kinokolekta namin mula sa iyo?

Ang personal na impormasyon ay nangangahulugan ng anumang data na nauugnay sa isang nabubuhay na indibidwal na maaaring makilala mula sa data na iyon, o mula sa data at iba pang impormasyong iyon, na nasa pag-aari ng, o malamang na dumarating sa, TransFi (o mga kinatawan o service provider nito). Bilang karagdagan sa impormasyon, kasama dito ang anumang pagpapahayag ng opinyon tungkol sa isang indibidwal at anumang indikasyon ng mga intensyon ng TransFi o anumang iba pang tao hinggil sa isang indibidwal. Ang kahulugan ng personal na impormasyon ay depende sa nauugnay na batas na naaangkop para sa iyong pisikal na lokasyon. Ang data na maaaring kolektahin at gamitin ng TransFi tungkol sa iyo ay inilarawan sa ibaba sa mga seksyon 2.1-2.3 ng Patakaran sa Pagkapribado na ito.

Nakukuha ng TransFi ang impormasyon tungkol sa iyo mula sa iba't ibang mga mapagkukunan. Ang “Ikaw” ay maaaring isang indibidwal o legal na entidad na pumasok sa isang kasunduan sa serbisyo sa negosyo sa TransFi at/o gumagamit ng mga serbisyo na ibinigay o sa pamamagitan ng aming Website o API (“User”), isang legal entity/business na kinikilala sa ilalim ng anti-money landing (“AML”) o pagbabayad sa pagbabayad ayon sa lokal na regulasyon, na-verify ng TransFi, na gumagamit ng aming mga Serbisyo upang mangolekta ng mga pagbabayad, gumawa ng pagbabayad, o mapadali ang mga transbordang paglilipat (“Kliyente”), isang ligal na entidad na may kontraktwal na relasyon sa isang Ang TransFi Client at maaaring napapailalim sa mga kinakailangan sa pagkakakilanlan ng AML/CTF, na-verify alinman ng TransFi o ng Client (“Merchant”), isang legal na entidad na kliyente ng isang Merchant at maaaring napapailalim sa mga kinakailangan sa pagkakakilanlan ng AML/CTF, na-verify alinman ng TransFi o Merchant (“Sub-Merchant”), o mga indibidwal o legal na mga user ng Merchant na nakikipag-ugnayan sa mga Serbisyo na ibinigay (“End User”). Maaari ka ring maging isang tatanggap/benepisyaryo ng isa sa aming Mga Serbisyo, o isang bisita sa aming Website o iba pang serbisyo na nag-link sa aming API at Serbisyo. Kung ikaw ay isang Merchant, isang Sub-Merchant, o End User, ang iyong paggamit ng mga Serbisyo ay pamamahalaan ng naaangkop na kasunduan sa pagitan ng TransFi at ng nauugnay na Client.

2.1 Impormasyong ibinibigay mo sa amin

Kasama dito ang impormasyong ibinibigay mo sa amin upang magtatag ng isang account at ma-access ang aming Mga Serbisyo. Ang impormasyong ito ay kinakailangan ng batas (halimbawa upang mapatunayan ang iyong pagkakakilanlan), kinakailangan upang magbigay ng hiniling na Serbisyo (halimbawa, kakailanganin mong ibigay ang iyong bank account number kung nais mong i-link ang account na iyon sa TransFi), o may kaugnayan sa aming mga lehitimong interes na inilarawan nang mas detalyado sa ibaba.

Ang likas na katangian ng mga Serbisyong ginagamit mo o nakikipag-ugnayan ay matutukoy sa uri ng personal na impormasyon na maaari naming hilingin, ngunit maaaring isama ang:

• Personal na Impormasyon sa Pagkakakilanlan: buong pangalan, petsa ng kapanganakan, edad, nasyonalidad/pagkamamamayan, bansa ng tirahan, mga detalye ng ID na ibinigay ng gobyerno (kabilang ang ID number, uri ng ID, mga petsa ng pag-expire), numero ng tax ID, kredensyal ng account, geolocation, natatanging device, impormasyon sa network o internet protocol address, wallet address, kasarian, utility bill, litrato, phone number, email, at/o anumang iba pang impormasyon para sa aming mga ligal na obligasyon sa ilalim ng naaangkop na batas at regulasyon;
• Opisyal na Dokumento ng Pagkakakilanlan: dokumento ng pagkakakilanlan na ibinigay ng gobyerno tulad ng pasaporte, visa o pambansang card ng pagkakakilanlan, state ID card, lisensya sa pagmamaneho, at/o anumang iba pang impormasyong itinuturing na kinakailangan para sumunod sa aming mga ligal na obligasyon sa ilalim
• Impormasyon sa Pinansyal: impormasyon sa bank account, impormasyon sa card ng pagbabayad, numero ng pagkakakilanlan ng buwis (“TIN”), kasaysayan ng transaksyon, at data ng pangangalakal. Para sa mga detalye ng transaksyon, nag-iimbak kami ng mga detalye ng order, numero ng bank account ng Gumagamit, pangalan ng bank account, at impormasyon sa card, kabilang ang pangalan ng may-ari ng card, numero ng card, CVV, at petsa ng pag-expire. Dahil sertipikado kami ng Payment Card Industry Data Security Standard (“PCI DSS”), ligtas naming maiimbak ang impormasyong ito para matugunan ang aming mga obligasyon sa pagsunod at matiyak ang seguridad ng data. Bagama't hindi namin iniimbak ang iyong mga kredensyal sa pag-login sa TransFi User account, ligtas naming pinangangasiwaan at iniimbak ang mga detalye ng card na sumusunod sa mga pamantayan ng PCI DSS. Ang impormasyon sa card ng pagbabayad ay maaari ring maproseso sa pamamagitan ng aming system habang may mga transaksyon sa pamamagitan ng mga secure na third-party service provider.
• Impormasyon sa Transaksyon: impormasyon tungkol sa mga transaksyong isinasagawa mo nang may kaugnayan sa aming mga Serbisyo, tulad ng pangalan ng tatanggap, iyong pangalan, halaga at/o timestamp, layunin ng transaksyon, at hurisdiksyon ng transaksyon;
• Impormasyon sa Pagpapatunay: para mapatunayan ang iyong pagkakakilanlan, kabilang ang impormasyon para sa mga tseke sa pandaraya at iba pang impormasyong ibinibigay mo, kabilang ang mga imahe ng iyong sarili at isang
• Impormasyon sa Pagtatrabaho: Lokasyon ng opisina, pamagat ng trabaho, at/o paglalarawan ng papel; o
• Sulatan: Mga tugon sa survey, impormasyong ibinigay sa aming koponan ng suporta o koponan ng pagsasaliksik ng User.

Kung ikaw ay isang kumpanya, maaari kaming humiling ng impormasyon tulad ng iyong employer Identification number (o maihahambing na numero na ibinigay ng isang gobyerno), patunay ng legal na pagbuo (hal. Mga Artikulo ng Inkorporasyon) at personal na impormasyon para sa lahat ng materyal na kapaki-pakinabang na may-ari para sa mga layunin ng Know Your Business (“KYB”).

Kung hindi mo sa amin ibinibigay ang impormasyon sa ibaba, maaaring hindi namin maibigay ang mga Serbisyo sa iyo, o maaaring mapaghigpitan ang iyong paggamit ng mga Serbisyo.

Bilang karagdagan sa impormasyong ibinibigay mo sa amin na may kaugnayan sa iyong paggamit ng mga Serbisyo, maaari mo ring piliing magsumite ng impormasyon sa amin sa pamamagitan ng iba pang mga channel, kabilang ang kaugnayan sa isang aktwal o potensyal na relasyon sa negosyo sa TransFi.

2.2 Ang impormasyong awtomatikong kinokolekta namin o binubuo tungkol sa iyo

Kasama dito ang impormasyong awtomatikong kinokolekta namin, tulad ng tuwing nakikipag-ugnayan ka sa aming Website o ginagamit ang aming Mga Serbisyo. Tungkol sa iyong paggamit ng aming Mga Serbisyo maaari naming awtomatikong mangolekta ng sumusunod na impormasyon:

• Mga detalye ng mga transaksyong isinasagawa mo kapag ginagamit ang aming mga Serbisyo, kabilang ang heograpikong lokasyon kung saan nagmula ang transaksyon;
• Teknikal na impormasyon, kabilang ang Internet protocol (“IP”) address na ginamit para ikonekta ang iyong computer sa Internet, iyong impormasyon sa pag-login, pangalan ng browser, uri at bersyon, setting ng time zone, mga uri at bersyon ng plug-in ng browser, operating system, mga detalye ng geolocation/tracking at platform, at mga detalye ng device;
• Impormasyon tungkol sa iyong pagbisita, kabilang ang data ng pagpapatunay, mga katanungan sa seguridad, full Uniform Resource Locators (“URL”) clickstream sa, sa pamamagitan ng, at mula sa aming Website o mobile application (kabilang ang petsa at oras); mga produktong tiningnan o hinanap mo; oras ng pagtugon ng pahina, error sa pag-download, haba ng mga pagbisita sa ilang pahina, at impormasyon sa pakikipag-ugnayan sa pahina (tulad ng pag-scroll, click, at mouse-over) para makipag-ugnayan sa amin.
• Cookies at iba pang Teknolohiya. Tulad ng maraming website, gumagamit ang aming Website ng cookies, serbisyong nakabatay sa lokasyon, at web beacon (kilala rin bilang clear GIF technology o “action tags”) para mapabilis ang iyong pag-navigate sa aming Website, makilala ka at ang iyong mga pribilehiyo sa pag-access, at subaybayan ang iyong paggamit. Mangyaring basahin ang aming Patakaran sa Cookie para sa karagdagang impormasyon.

2.3 Impormasyon na nakolekta mula sa mga third party

Maaari kaming makatanggap ng impormasyon tungkol sa iyo kung bisitahin mo o ginagamit ang aming Website o ginagamit ang aming Mga Serbisyo. Kasama dito ang impormasyong maaari naming makuha tungkol sa iyo mula sa mga mapagkukunan ng third-party. Ang mga pangunahing uri ng mga third party na natatanggap namin ang iyong personal na impormasyon ay:

• Mga pampublikong database at kasosyo sa pag-verify ng ID para mapatunayan ang iyong pagkakakilanlan alinsunod sa naaangkop na batas. Ang mga kasosyo sa pagpapatunay ng ID ay gumagamit ng kumbinasyon ng mga tala ng gobyerno at magagamit na impormasyon tungkol sa iyo para mapatunayan ang iyong pagkakakilanlan. Maaaring kabilang sa impormasyong ito ang iyong pangalan, address, tungkulin sa trabaho, profile ng pampublikong trabaho, katayuan sa mga listahan ng anumang parusa na pinananatili ng mga pampublikong awtoridad, at iba pang nauugnay na data.
• Data ng blockchain para matiyak na ang mga partidong gumagamit ng aming mga Serbisyo ay hindi nakikibahagi sa ilegal o ipinagbabawal na aktibidad, gaya ng paglabag sa hurisdiksyon, dark net, pang-aabuso sa bata, atbp., at para suriin ang mga trend ng transaksyon para sa mga layunin ng pananaliksik at pag-unlad sa pamamagitan ng pag-scan ng wallet address para sa pinagmulan nito.
• Mga kasosyo sa marketing at reseller para mas maunawaan namin kung alin sa aming mga Serbisyo ang maaaring maging interes sa iyo;
• Ang mga bangko o tagapagbigay ng serbisyong pampinansyal na ginagamit mo para maglipat ng pera sa amin ay magbibigay sa amin ng iyong pangunahing personal na impormasyon, gaya ng iyong pangalan at address, pati na rin ang iyong impormasyon sa pananalapi gaya ng mga detalye ng iyong bank account;
• Maaaring ibigay sa amin ng mga kasosyo sa negosyo ang iyong pangalan at address, pati na rin ang impormasyon sa pananalapi, gaya ng impormasyon sa pagbabayad sa card; at
• Ang mga network ng advertising, provider ng analytics, at provider ng impormasyon sa paghahanap ay maaaring magbigay sa amin ng pseudonymized na impormasyon tungkol sa iyo, gaya ng pagpapatunay kung paano mo natagpuan ang aming Website.

3. Paano namin gagamitin ang iyong personal na impormasyon?

Maaari naming gamitin ang iyong impormasyon sa mga sumusunod na paraan at para sa mga sumusunod na layunin:

(a) Panloob na Paggamit: Ginagamit namin ang iyong personal na impormasyon upang maibigay sa iyo ang aming Mga Serbisyo. Maaari naming gamitin ang iyong personal na impormasyon upang mapabuti ang nilalaman at layout ng aming Website, at mapabuti ang aming mga pagsisikap sa marketing. Bilang karagdagan, ginagamit namin ang iyong impormasyon upang matiyak ang kaligtasan, seguridad, at integridad ng aming Mga Serbisyo sa pamamagitan ng pagproteksyon laban sa mapanlinlang, hindi awtorisadong, o ilegal na aktibidad; pagsubaybay sa pagkakakilanlan at pag-access sa serbisyo; at pagtugon sa

(b) Komunikasyon sa Iyo: Ayon sa iyong mga kagustuhan at ayon sa naaangkop na batas, maaari kaming magpadala sa iyo ng mga komunikasyon sa marketing upang ipaalam sa iyo ang tungkol sa mga kaganapan, upang maghatid ng naka-target na marketing at magbahagi ng mga alok na pang-promosyon. Maaaring kasangkot ito ang pagpapadala sa iyo ng mga komunikasyon sa pamamagitan ng mga email o mga notification sa mobile application tungkol sa aming Mga Serbisyo, feature, promosyon, survey, balita, update, at kaganapan, pamamahala ng iyong pakikilahok sa mga promosyon at kaganapan, paghahatid ng target na marketing, at pagtukoy ng pangkalahatang impormasyon tungkol sa pag-uugali ng mga bisita sa Website. Ang aming marketing ay isasagawa alinsunod sa iyong mga kagustuhan sa advertising at marketing at ayon sa pinapayagan ng naaangkop na batas. Kailangan namin ng ilang impormasyon, tulad ng iyong pagkakakilanlan, pakikipag-ugnay, at mga detalye ng pagbabayad, upang ibigay at mapanatili ang aming Mga Serbisyo Kung ikaw ay isang bagong Gumagamit o Kliyente, makikipag-ugnay kami sa iyo sa pamamagitan ng elektronikong paraan para sa mga layunin ng marketing lamang kung pumayag ka sa gayong komunikasyon. Kung ayaw mong magpadala kami sa iyo ng mga komunikasyon sa marketing, mangyaring pumunta sa mga setting ng iyong account upang mag-opt out o magsumite ng kahilingan sa pamamagitan ng compliance@transfi.com.

Maaari kaming magpadala sa iyo ng mga update sa serbisyo tungkol sa impormasyong pang-administratibo o nauugnay sa account, mga isyu sa seguridad, o iba pang impormasyong nauugnay sa transaksyon. Mahalaga ang mga komunikasyong ito upang ibahagi ang mga pag-unlad na nauugnay sa iyong account na maaaring makaapekto sa kung paano mo magagamit ang aming Mga Serbisyo. Hindi ka maaaring mag-opt out sa pagtanggap ng mga kritikal na komunikasyon sa serbisyo.

Pinoproseso din namin ang iyong personal na impormasyon kapag nakikipag-ugnay ka sa amin upang malutas ang anumang mga katanungan, pagtatalo, mangolekta ng bayarin, o upang malutas ang mga problema. Nang hindi pinoproseso ang iyong personal na impormasyon para sa gayong mga layunin, hindi kami maaaring tumugon sa iyong mga kahilingan at tiyakin ang iyong walang tigil na paggamit ng mga Serbisyo.

(c) Pagsunod sa Legal at Regulasyon: Kinakailangang iproseso ng TransFi ang iyong personal na impormasyon ayon sa pagsunod sa AML/CTF, at mga batas sa seguridad, na maaaring kasama ang koleksyon, paggamit, at pag-iimbak ng iyong impormasyon sa ilang mga paraan. Halimbawa, dapat naming kilalanin at i-verify ang mga customer na gumagamit ng aming Mga Serbisyo, kabilang ang pagkolekta ng pagkakakilanlan ng larawan at paggamit ng mga tagapagbigay ng serbisyo ng third-party upang ihambing ang iyong personal na impormasyon laban sa Kapag hinahangad mong i-link ang isang bank account sa iyong TransFi account, maaari kaming humiling ng karagdagang impormasyon upang mapatunayan ang iyong pagkakakilanlan o address at pamahalaan ang panganib, ayon sa kinakailangan ng naaangkop na batas. Bukod pa rito, maaari naming ibunyag ang personal na impormasyon bilang tugon sa mga kahilingan mula sa pagpapatupad ng batas, subpoenas, mga utos ng korte, o kung kinakailangan ng batas, at kung kinakailangan upang maprotektahan ang aming mga ligal na karapatan, ipatupad ang mga kasunduan, o maiwasan ang pandaraya at pag-abuso sa aming Mga Serbisyo. Kabilang dito ang mga pagsisikap upang mapagaan ang kompromiso sa account o pagkawala ng pondo, imbestigahan ang mga reklamo, pag-aangkin at/o hindi pagkakaunawaan, at sumunod sa mga regulasyon o ligal na kahiling

(d) Panlabas na Paggamit: Isiwalat namin ang impormasyon sa aming mga nagbibigay ng serbisyo upang matulungan silang magsagawa ng mga Serbisyo sa iyong ngalan. Halimbawa, upang mapadali ang pagbili at pangangalaga ng mga digital asset, nagbabahagi kami ng ilang impormasyon sa mga third party, tulad ng iyong pangalan, email address, social security number, petsa ng kapanganakan, pagkakakilanlan na ibinigay ng gobyerno at dami ng mga digital asset na binili. Dagdag pa rito, ang mga uri ng data na kinokolekta at ibinabahagi namin sa mga third party sa impormasyong ibinigay mo sa amin, kasama ang iyong petsa ng kapanganakan, bansa ng tirahan, pangalan, numero ng ID, uri ng ID, petsa ng isyu ng ID, at petsa ng pag-expire ng ID, ang iyong bank account numero, pangalan ng bank account, at impormasyon sa card, kabilang ang pangalan sa card, numero ng card, CVV, at petsa ng pag-expire.

Maaari kaming ibahagi ang hindi personal na impormasyon (tulad ng bilang ng mga pang-araw-araw na bisita sa aming Website o ang laki ng isang order na inilagay sa isang tiyak na petsa) sa mga third party. Ang impormasyong ito ay hindi direktang nakikilala sa iyo o sa anumang Gumagamit. Para sa pag-iwas sa pag-aalinlangan, ang anumang mga IP address o isang aparato o iba pang tagakilala na kinokolekta namin ay maaaring ibahagi sa isa o higit pang mga third party.

(e) Ang aming Mga Lehitimong Interes sa Negosyo: Minsan ang pagproseso ng iyong personal na impormasyon ay kinakailangan para sa aming lehitimong interes sa negosyo, tulad ng:

• kontrol sa kalidad at pagsasanay ng kawani;
• upang mapahusay ang seguridad, subaybayan at i-verify ang pagkakakilanlan o access sa serbisyo, at upang labanan ang spam o iba pang panganib sa malware o seguridad;
• mga layunin ng pananaliksik at pag-unlad;
• upang mapahusay ang iyong karanasan sa aming Mga Serbisyo at Website;
• upang mapadali ang mga pagkuha ng korporasyon, pagsasanib, o transaksyon;

upang magsagawa ng mga panloob na operasyon na kinakailangan upang maihatid ang aming Mga Serbisyo, kabilang ang pag-aayos ng mga bug sa software at

4. Anong personal na impormasyon ang isiniwalat namin sa mga third party?

Pinapayagan namin ang iyong personal na impormasyon na ma-access lamang ng mga nangangailangan ng access upang maisagawa ang kanilang gawain at ibahagi lamang ito sa mga third party na may lehitimong layunin para ma-access ito. Hindi kailanman ibebenta o magrenta ng TransFi ang iyong personal na impormasyon sa mga third party nang walang malinaw na pahintulot mo. Ibabahagi lamang namin ang iyong personal na impormasyon sa mga napiling third party kabilang ang:

• Mga serbisyo sa pagpapatunay ng pagkakakilanlan upang maiwasan ang pandaraya. Pinapayagan nito ang TransFi na kumpirmahin ang iyong pagkakakilanlan sa pamamagitan ng paghahambing ng impormasyong ibinibigay mo sa amin sa mga pampublikong tala at iba pang database;
• Mga institusyong pampinansyal na nakikipagtulungan namin upang iproseso ang mga pagbabayad na pinahintulutan mo;
• Mga kaakibat, kasosyo sa negosyo, mga supplier, at sub-kontratista para sa pagganap at pagpapatupad ng anumang kontratang pinapasok namin sa kanila o sa iyo;
• Mga provider ng analytics at search engine na tumutulong sa amin sa pagpapabuti at pag-optimize ng aming Website;
• Mga kumpanya o iba pang third party na may kaugnayan sa mga paglilipat ng negosyo o pagkalugi;
• Mga kumpanya o iba pang entidad na bumibili ng mga asset ng TransFi;
• Pagpapatupad ng batas, mga regulator, o anumang iba pang third party kapag obligado kaming gawin ito o kapag naniniwala kaming makatuwirang kailangan ang naturang paggamit, kabilang ang pagprotekta sa mga karapatan, ari-arian, o kaligtasan ng TransFi, mga customer ng TransFi, mga third party, o ng publiko; pagsunod sa mga legal na obligasyon o kahilingan; pagpapatupad ng aming mga tuntunin at iba pang kasunduan; o pagtugon sa mga isyu sa seguridad, pandaraya, o teknikal;
• Kung pinahihintulutan mo ang isa o higit pang third-party application na ma-access ang aming Mga Serbisyo, ang impormasyong ibinigay mo sa TransFi ay maaaring ibahagi sa mga third party na iyon. Ang koneksyong pinahintulutan o pinagana mo sa pagitan ng iyong TransFi account at isang non-TransFi account, instrumento sa pagbabayad, o platform ay itinuturing na isang “koneksyon sa account.” Maliban kung magbibigay ka ng karagdagang pahintulot, hindi pinahihintulutan ng TransFi ang mga third party na gamitin ang impormasyong ito para sa anumang layunin maliban sa pagpapadali ng iyong mga transaksyon gamit ang aming Mga Serbisyo. Pakitandaan na ang mga third party na nakikipag-ugnayan sa iyo ay dapat magkaroon ng sarili nilang mga patakaran sa privacy, at hindi responsable ang TransFi para sa kanilang mga operasyon o sa paggamit nila ng data na kinokolekta nila.

Kasama sa mga halimbawa ng mga koneksyon sa account ang:

• Mga Merchant: Kung gagamitin mo ang iyong TransFi account para sa isang transaksyon sa isang third-party na merchant, maaaring magbigay ang merchant ng data tungkol sa iyo at sa iyong transaksyon sa amin.
• Ang iyong mga financial service provider: Halimbawa, kung magpapadala ka sa amin ng pondo mula sa iyong bank account, bibigyan kami ng iyong bangko ng impormasyon sa pagkakakilanlan at impormasyon tungkol sa iyong account upang makumpleto ang transaksyon.

Kinikilala at sumasang-ayon ka na maaaring patuloy na gamitin at ibunyag ng TransFi ang iyong personal na data sa loob ng isang makatwirang panahon kasunod ng pagwawakas ng relasyon sa pagitan mo at TransFi para sa isa o higit pa sa mga sumusunod na layunin:

• upang payagan ang TransFi na tuparin ang mga natitirang obligasyon nito sa iyo sa ilalim ng anumang kasunduan, kung naaangkop;
• upang payagan ang TransFi na ipatupad ang mga karapatan nito sa ilalim ng anumang kasunduan, kung naaangkop;
• para sa anumang layuning binigyan mo kami ng iyong nakasulat na pahintulot;
• ayon sa kinakailangan ng naaangkop na batas; at ayon sa iniutos ng korte na may karampatang hurisdiksyon.

5. Mga link sa iba pang mga site

Ang aming Website ay maaaring maglaman ng mga link sa iba pang mga website para sa iyong kaginhawaan o impormasyon. Ang mga website na ito ay pinapatakbo ng mga entidad na hindi nauugnay sa TransFi, at hindi namin kinokontrol, ini-endorso, o kumukuha ng responsibilidad para sa kanilang nilalaman o mga kasanayan sa privacy. Ang bawat naka-link na website ay maaaring magkaroon ng sarili nitong mga tuntunin ng paggamit at mga patakaran sa privacy, na maaaring naiiba mula sa atin. Hinihikayat ka naming suriin ang mga patakarang ito tuwing bumisita ka sa mga website ng third-party, dahil hindi responsable ang TransFi para sa mga kasanayan o patakaran ng mga panlabas na site na ito.

6. Paano namin maprotektahan at nag-iimbak ng personal na impormasyon?

Nagpapatupad at pinapanatili ng TransFi ang mga makatuwirang hakbang upang maprotektahan ang iyong Ang iyong mga file ay protektado ng mga pangangalaga ayon sa pagiging sensitibo ng may-katuturang impormasyon. Ang mga makatwirang kontrol (tulad ng limitadong pag-access) ay inilalagay sa aming mga computer system.

Ang TransFi ay isang internasyonal na negosyo na may mga operasyon sa maraming mga bansa. Nangangahulugan ito na maaari kaming lumipat sa mga lokasyon sa labas ng iyong bansa. Kapag inililipat namin ang iyong personal na impormasyon sa ibang bansa, titiyakin namin na ang anumang paglipat ng iyong personal na impormasyon ay sumusunod sa naaangkop na batas sa proteksyon ng data.

Maaari naming mag-imbak at iproseso ang lahat o bahagi ng iyong personal at transaksyonal na impormasyon, kabilang ang ilang impormasyon sa pagbabayad, tulad ng iyong naka-encrypt na bank account at/o mga numero ng routing. Pinoprotektahan namin ang iyong personal na impormasyon sa pamamagitan ng pagpapanatili ng mga pisikal, elektronikong, at pamamaraan na proteksyon ayon sa naaangkop na mga batas at regulasyon.

Bilang isang kondisyon ng trabaho, kinakailangang sundin ng mga empleyado ng TransFi ang lahat ng naaangkop na mga batas at regulasyon, kabilang ang may kaugnayan sa batas sa proteksyon ng data. Ang pag-access sa sensitibong personal na impormasyon ay limitado sa mga empleyado na nangangailangan ito upang maisagawa ang kanilang mga tungkulin. Ang hindi awtorisadong paggamit o pagsisiwalat ng kumpidensyal na impormasyon sa customer ng isang empleyado ng TransFi ay ipinagbabawal at maaaring magresulta sa mga hakbang

Sa wakas, umaasa kami sa mga tagapagbigay ng serbisyo ng third-party para sa pisikal na seguridad ng ilan sa aming computer hardware. Hinihiling namin ang mga nagbibigay ng serbisyo ng third-party na sumunod sa komersyal na makatwirang mga kasanayan at hakbang Halimbawa, kapag binisita mo ang aming Website, na-access mo ang mga server na pinananatili sa isang ligtas na kapaligiran. Habang gumagawa kami ng pag-iingat sa pamantayan sa industriya upang maprotektahan ang iyong personal na impormasyon at i-secure ang iyong account, walang system na maaaring maging ganap na ligtas. Dahil dito, ipinapalagay mo ang panganib ng mga potensyal na paglabag at ang kanilang mga kahihinatnan. Upang protektahan ang iyong account, mangyaring protektahan ang iyong mga kredensyal, pumili ng isang kumplikadong password kapag nagrehistro, paganahin ang mga advanced na feature ng seguridad tulad ng double-factor na pagpapatunay, at huwag kailanman ibahagi ang iyong mga kredensyal

Kung ipapakilala namin ang iyong personal na impormasyon upang hindi na ito maiugnay sa iyo, hindi na ito ituturing na personal na impormasyon, at magagamit namin ito nang walang karagdagang abiso sa iyo.

Hindi namin sinasadyang humihingi na mangolekta ng personal na impormasyon mula sa sinumang taong wala pang 18 taong gulang. Kung ang isang User na nagsusumite ng personal na impormasyon ay pinaghihinalaan na mas bata sa 18 taong gulang, hihilingin ng TransFi sa Gumagamit na isara ang kanyang account at hindi papayagan ang User na magpatuloy sa paggamit ng aming Mga Serbisyo. Gagawin din kami ng mga hakbang upang tanggalin ang impormasyon sa lalong madaling panahon.

Pinapanatili namin ang personal na impormasyon hangga't makatwirang kinakailangan upang matupad ang mga layunin nito at matugunan ang aming mga kontrata at ligal na obligasyon. Ang mga email address at mga numero ng telepono ay nakaimbak hanggang sa gumamit ng Gumagamit ang Mga Serbisyo ng TransFi, at pinapanatili ang data sa loob ng limang taon kapag nag-unsubscribe o alisin ng User ang kanilang sarili. Tatanggalin o tatanggalin ang impormasyon kapag hindi na kinakailangan, maliban kung ang mas matagal na pagpapanatili ay kinakailangan ng batas. Pinapanatili ng TransFi ang ilang impormasyon sa ilalim ng mga regulasyon ng AML/CTF at nagtatago ng data sa loob ng limang taon. Kung hindi namin ganap na tanggalin o tanggalin ang impormasyon, gagawa kami ng mga makatuwirang hakbang upang maiwasan ang karagdagang pagproseso.

7. Gumagawa ba tayo ng anumang pagprofiling at awtomatikong paggawa ng desisyon?

Maaari naming gamitin ang ilang mga pagkakataon ng iyong data upang ipasadya ang aming Mga Serbisyo at ang impormasyong ibinibigay namin sa iyo, at upang matugunan ang iyong mga pangangailangan - tulad ng iyong bansa ng address at kasaysayan ng transaksyon. Halimbawa, kung madalas kang nagpadala ng mga pondo mula sa isang partikular na pera patungo sa isa pa, maaari naming gamitin ang impormasyong ito upang ipaalam sa iyo ang mga bagong update ng produkto o tampok na maaaring maging kapaki-pakinabang para sa iyo. Kapag ginagawa namin ito, ginagawa namin ang lahat ng kinakailangang hakbang upang matiyak na ang iyong privacy at seguridad ay protektado - at gumagamit lamang kami ng pseudonymised na data kung saan maaari. Ang aktibidad na ito ay walang ligal na epekto sa iyo.

8. Ano ang iyong privacy at mga karapatan sa pag-access sa impormasyon?

Depende sa naaangkop na batas kung saan ka nakatira, maaari mong ipahiwatig ang ilang mga karapatang nauugnay sa iyong personal na impormasyon. Kasama sa mga karapatang ito ang:

• karapatang makakuha ng impormasyon tungkol sa pagproseso ng iyong personal na impormasyon at magkaroon ng access sa personal na impormasyong hawak namin tungkol sa iyo;
• ang karapatang bawiin ang iyong pahintulot sa pagproseso ng iyong personal na impormasyon anumang oras. Pakitandaan, gayunpaman, na maaari pa rin kaming magkaroon ng karapatang iproseso ang iyong personal na impormasyon kung mayroon kaming isa pang lehitimong dahilan para gawin ito (halimbawa, maaaring kailanganin naming panatilihin ang personal na impormasyon upang sumunod sa isang legal na obligasyon);
• sa ilang sitwasyon, ang karapatang makatanggap ng ilang personal na impormasyon sa isang nakabalangkas, karaniwang ginagamit, at nababasa ng makina na format at/o hilingin na ipadala namin ang data na iyon sa isang third party kung saan ito ay teknikal na magagawa. Pakitandaan na ang karapatang ito ay nalalapat lamang sa personal na impormasyong ibinigay mo nang direkta sa TransFi;
• ang karapatang hilingin na itama namin ang iyong personal na impormasyon kung ito ay hindi tumpak o hindi kumpleto;
• ang karapatang hilingin na burahin namin ang iyong personal na impormasyon sa ilang partikular na pagkakataon. Pakitandaan na maaaring may mga sitwasyon kung saan hinihiling mong burahin namin ang iyong personal na impormasyon, ngunit legal kaming may karapatang panatilihin ito;
• ang karapatang tumutol sa, o hilingin na limitahan namin, ang aming pagproseso ng iyong personal na impormasyon sa ilang partikular na pagkakataon. Muli, maaaring may mga sitwasyon kung saan tumututol ka sa amin, o humihiling na limitahan namin ang pagproseso ng iyong personal na impormasyon, ngunit legal kaming may karapatang tanggihan ang kahilingang iyon;
• ang karapatang maghain ng reklamo sa kinauukulang regulator ng proteksyon ng data kung sa tingin mo ay nilabag namin ang alinman sa iyong mga karapatan; at
• ang karapatang ilipat ang iyong personal na data sa pagitan ng mga data controller, halimbawa, upang ilipat ang mga detalye ng iyong account mula sa isang online platform patungo sa isa pa.

Ang aming Mga Serbisyo ay maaaring, paminsan-minsan, maglaman ng mga link papunta at mula sa mga website ng aming mga kasosyo, advertiser at kaakibat. Kung susundin mo ang isang link sa alinman sa mga website na ito, mangyaring tandaan na ang mga website na ito ay may sariling mga patakaran sa privacy at hindi namin tinatanggap ang anumang responsibilidad para sa kanila. Mangyaring suriin ang mga patakarang ito bago ka magsumite ng anumang personal na data sa mga website na ito. Ang karagdagang impormasyon tungkol sa iyong mga karapatan ay maaaring makuha sa pamamagitan ng pakikipag-ugnay sa awtoridad ng pangangasiwa ng proteksyon ng data na matatag

Napapailalim sa mga naaangkop na batas, maaari kang magkaroon ng karapatang ma-access ang impormasyong hawak namin tungkol sa iyo. Maaaring gamitin ang iyong karapatan sa pag-access alinsunod sa nauugnay na batas sa proteksyon ng data.

9. Gaano kadalas na-update ang Patakaran sa Pagkapribado?

Maaari naming i-update ang Patakaran sa Pagkapribado na ito paminsan-minsan at nang walang paunang abiso sa iyo upang maipakita ang mga pagbabago sa aming mga kasanayan sa impormasyon, at ang anumang naturang mga pagbabago ay ilalapat sa impormasyong nakolekta na at makolekta. Ang iyong patuloy na paggamit ng aming Website o alinman sa aming Mga Serbisyo pagkatapos ng anumang mga pagbabago sa Patakaran sa Privacy na ito ay nagpapahiwatig ng iyong kasunduan sa mga tuntunin ng binagong Patakaran sa

Mangyaring suriin ang Patakaran sa Privacy na ito nang pana-panahon at lalo na bago ka magbigay ng personal na data sa amin. Kung gumawa kami ng mga materyal na pagbabago sa Patakaran sa Pagkapribado na ito, aabisuhan ka namin dito, sa pamamagitan ng email o sa pamamagitan ng isang abiso sa home page ng aming Website. Ang petsa ng huling pag-update ng Patakaran sa Pagkapribado ay ipinahiwatig sa tuktok ng dokumentong ito.

10. Paano ka makikipag-ugnay sa amin tungkol sa anumang mga katanungan sa privacy?

Kung mayroon kang anumang mga katanungan tungkol sa Patakaran sa Privacy na ito, mangyaring makipag-ugnay sa amin sa compliance@transfi.com o magpadala ng pisikal na mail sa nauugnay na entidad sa ibaba:

Trans-Fi UAB

Lvivo str. 21A, Vilnius LT-09313, Lithuania

NEOMONEY INC.

325 Front Street West ika-2 palapag

Toronto, ON M5V2Y1

Canada

Patakaran ng TransFi AML KYC

Huling na-update: Abril 2025February 2025

‍

‍

1. PANIMULA 
   
   1. Ang layunin ng Patakarang ito ay tukuyin ang mga hakbang sa pag-iwas sa ML/TF at ang pagpapatupad nito sa proseso ng mga operasyon ng Kumpanya.
   2. Isasagawa ng Kumpanya ang negosyo nito na may layuning matiyak ang epektibong pag-iwas sa ML/TF gaya ng kinakailangan ng Batas at iba pang naaangkop na legal na kinakailangan at mabuting kasanayan. Dahil dito, dapat sumunod ang lahat ng empleyado ng Kumpanya sa pamamaraan at mga kinakailangan para sa pagpapatupad ng mga hakbang sa pag-iwas sa ML/TF gaya ng nakabalangkas dito.
   3. Ang pamamahala sa mga panganib sa ML/TF ay dapat maging mahalagang bahagi ng pangkalahatang sistema ng pamamahala ng panganib ng Kumpanya. Isinasaalang-alang ang saklaw at kalikasan ng negosyo nito, magpapatupad ang Kumpanya ng mga pamamaraan para sa pagtukoy, pagtatasa, at pamamahala ng panganib sa ML/TF, pati na rin ang mga epektibong tool upang mabawasan ang mga naturang panganib.
   4. Sa pamamahala ng mga panganib sa ML/TF, titiyakin ng Kumpanya sa lahat ng oras ang pagsunod sa mga kinakailangang nakabalangkas sa Patakarang ito hangga't maaari. 
   5. Kung ang Kumpanya ay gumagamit ng mga third party para sa ilang partikular na tungkulin na may kaugnayan sa ML/TF (halimbawa, pagtukoy at pagsubaybay sa Customer), titiyakin ng Kumpanya na ang mga third party na ito ay sumusunod din sa mga kinakailangang itinakda sa ilalim ng Patakaran at ng Batas. 
2. PAHAYAG NG RISK APPETITE

‍

1. Ang Kumpanya ay may zero tolerance para sa krimen sa pananalapi, paglabag sa regulasyon, at anumang pagtatangkang iwasan ang mga patakaran at kontrol ng Kumpanya laban sa krimen sa pananalapi. Gayunpaman, sa pagbibigay ng mga Serbisyo, hindi lubos na maiiwasan ng Kumpanya ang mga panganib ng ML / TF, at sa layuning mabawasan ang mga ito hangga't maaari, naglalapat ang Kumpanya ng mga kaugnay na hakbang sa pagkontrol na inilalarawan sa Patakarang ito at teknikal na tinitiyak sa mga aktwal na operasyon. 
2. Habang nakikibahagi sa pagbibigay ng mga Serbisyo, sumusunod ang Kumpanya sa mga sumusunod na pangunahing prinsipyo (hindi limitado sa listahang ito):
   
   1. Magpakita ng zero tolerance para sa pagpapadali ng krimen sa pananalapi, money laundering, pagpopondo sa terorismo, at panloloko;
   2. Iwasan ang sadyang pakikipagnegosyo sa mga indibidwal o entidad na pinaniniwalaang sangkot sa hindi angkop at ilegal na gawain;
   3. Iwasan ang mga panganib na maaaring maglagay sa panganib sa mga estratehikong plano ng Kumpanya, kabilang ang mga aktibidad na maaaring maging sanhi ng pagiging bulnerable ng Kumpanya sa anumang uri ng pampubliko o pribadong demanda o pagpapatupad ng batas na maaaring makapinsala sa reputasyon ng Kumpanya at magdulot ng pagkasira ng relasyon sa mga regulator;
   4. Iwasan o itigil ang anumang aktibidad/serbisyo na sa tingin ng pamunuan ng Kumpanya ay hindi kayang protektahan ng mga mekanismo ng kontrol ng Kumpanya laban sa mga panganib na lumalagpas sa threshold ng pagpapaubaya;
   5. Regular na magsagawa ng pagtatasa ng panganib sa buong kumpanya na naglalayong tukuyin ang mga pagbabago sa base ng mga Kliyente, produkto, heograpiya, at distribution channel, at tiyakin kung sapat ang mga umiiral na hakbang sa pagkontrol upang mapanatiling mababa ang natitirang panganib;
   6. Layunin ng Kumpanya na magkaroon ng matatag at sapat na mga hakbang sa pagkontrol upang maibsan ang mga panganib ng ML / TF nang sa gayon ay manatiling mababa ang natitirang panganib; atbp.;
3. Ang mga manager ng Kumpanya sa lahat ng antas ay may partikular na responsibilidad na suriin ang kanilang kapaligiran ng panganib, magpatupad ng mga angkop na kontrol, at subaybayan ang pagiging epektibo ng mga kontrol na ito. Binibigyang-diin ng kultura ng pamamahala ng panganib ang maingat na pagsusuri at pamamahala ng panganib sa lahat ng proseso ng negosyo.

3. MGA TINATANGGAP NA CRYPTOCURRENCY. PAGTUGON SA ANONYMITY 
   
   1. Sineserbisyuhan ng Kumpanya ang mga sumusunod na cryptocurrency: USDC, EUROC, SOL, TON, at BNB. Sa paglipas ng panahon, maaaring magsimula na ring magserbisyo ang Kumpanya ng iba pang mga cryptocurrency. 
   2. Hindi nagbibigay ang Kumpanya ng anumang Serbisyo na may kaugnayan sa mga cryptocurrency na nagbibigay-priyoridad sa anonymity. Gagamit ang Kumpanya ng function para sa wallet screening, sa parehong deposito at withdrawal, na magbibigay-daan sa pagtukoy ng mga mapanganib na wallet at anumang exposure sa mga kontaminadong pondo sa wallet (halimbawa: may kaugnayan sa mga hurisdiksyong may sanction, dark market, child abuse, tumblers, mixers, atbp.).
   3. Nangangahulugan ito na hindi ipoproseso ng Kumpanya ang anumang transaksyon na hindi matutukoy ang pinagmulan sa isang partikular na indibidwal o entidad.
4. SEGMENTO NG MGA TINATANGGAP NA KLIYENTE 
   
   1. Ang Kumpanya ay mag-aalok at magbibigay ng mga Serbisyo para sa parehong indibidwal at korporasyong Kliyente. 
   2. Para sa mga indibidwal, ang sinumang user na lampas 18 taong gulang ay tinatanggap na Kliyente (hindi tinatanggap ang wala pang 18 taong gulang). Ang limitasyon sa edad ay 60 taong gulang para sa Europa at 70 taong gulang para sa ibang mga bansa kung saan kami nagpapatakbo (hindi tinatanggap ang mga indibidwal na mas matanda rito).
   3. Para sa mga legal na entity, nakikipag-ugnayan kami sa mga pinagkakatiwalaang Customer na lubusang tinutukoy at bina-verify sa pamamagitan ng prosesong KYB, kung saan hindi lang namin sinusuri ang mga dokumento kundi nagsasagawa rin kami ng masusing pag-profile sa internet upang malaman ang anumang bakas sa online. Bukod pa rito, ang ugnayang pangnegosyo ay itinatatag pagkatapos ng ilang serye ng pag-uusap, na nagpapatibay ng tiwala. 
5. MGA SERVICE PROVIDER AT TOOL
   
   1. Gumagamit ang Kumpanya ng ilang third-party tool para sa aming framework sa pagsunod (Compliance framework):
      
      1. Pag-verify ng KYC / KYB (pag-verify ng pagkakakilanlan) – SumSub (www.sumsub.com);
      2. Pagsubaybay sa transaksyong crypto – Chainalysis (https://app.chainalysis.com/); 
      3. Pagsubaybay sa wallet – Chainalysis (https://app.chainalysis.com/);
      4. Pagsusuri ng mga sanction – SumSub (www.sumsub.com);
      5. Pag-profile sa internet – With Accend (withaccend.com);
      6. Pagsusuri ng panganib sa email – At data (https://instantdata.atdata.com/);
      7. Device at behavior biometrics – Sardine (www.sardine.ai)
6. MGA RESPONSABLENG TAO
   
   1. Ang mga sumusunod na lupon at opisyal ay sangkot sa mga tungkulin sa pagpapatupad ng AML / CTF sa loob ng Kumpanya:
      
      1. ang Lupon;
      2. Responsableng miyembro ng Lupon para sa AML;
      3. MLRO (ika-2^ika-2 line officer);
      4. CEO (sa ilang antas);
      5. Compliance Officer (ika-2 line officer).
   2. Ang Lupon ay magkakaroon ng mga sumusunod na responsibilidad sa larangan ng AML / CTF:
      
      1. Aprubahan ang AML / CTF Policy at iba pang dokumentong antas-polisiya;
      2. Suriin ang mga quarterly compliance report na isinumite ng MLRO. Magbigay ng feedback at mga rekomendasyon; 
      3. Pagsusuri, pagbibigay ng komento, at pag-apruba sa taunang Enterprise-Wide Risk Assessment at ang metodolohiya nito;
      4. Suriin ang buong AML / CTF framework, magdesisyon sa paglalaan ng kinakailangang badyet para sa pagpapatupad ng mga hakbang sa AML / CTF;
      5. Pakinggan ang Responsible AML Board member at ang MLRO, kung kinakailangan;
      6. Talakayin ang mga usaping AML / CTF sa mga pagpupulong ng Board (batay sa inihandang agenda), magdesisyon sa mga kinakailangang aksyon at hakbang;
      7. Magsagawa ng iba pang tungkulin at gawaing itinalaga sa Board ng Patakarang ito pati na rin ng iba pang panloob na dokumento ng Kumpanya at mga batas.
   3. Ang Responsible AML Board miyembro ay magkakaroon ng mga sumusunod na responsibilidad sa larangan ng AML / CTF:
      
      1. Pangasiwaan ang mga aktibidad ng MLRO, magbigay ng payo at/o tulong kapag kinakailangan ng MLRO; 
      2. Ayusin ang pagpapatupad ng AML / CTF framework sa loob ng Kumpanya. Kasama rito ang pagiging unang punto (kasama ang MLRO) sa pagtugon at pagtukoy sa mga pangunahing aspeto ng AML / CTF na nangangailangan ng pagpapabuti, pagbabago, atbp. Ang nasabing pagtukoy ay dapat gawin sa Senior Management; 
      3. Kung hihilingin ng MLRO, suriin ang mga quarterly compliance report na inihanda ng MLRO (bago ang pagsusuri ng Board bilang isang lupon);
      4. Magsagawa ng iba pang tungkulin at gawaing itinalaga sa Responsible AML Board member ng Patakarang ito pati na rin ng iba pang panloob na dokumento ng Kumpanya at mga batas.
   4. Ang MLRO ay magkakaroon ng mga sumusunod na responsibilidad sa larangan ng AML / CTF:
      
      1. Pagpapatupad ng AML / CTF framework sa loob ng Kumpanya;
      2. Pagsisiguro ng maagap at tamang komunikasyon sa at maagap na pag-uulat sa FCIS; 
      3. Pag-uulat kada quarter sa Senior Management ng Kumpanya tungkol sa data ng aktibidad ng Kumpanya, kabilang ang bilang ng mga Customer na na-onboard ng Kumpanya sa loob ng nasabing quarter, mga profile ng mga Customer na ito (halimbawa, ilan ang natural na tao at ilan ang legal na entity na na-onboard sa loob ng quarter, mula sa anong mga hurisdiksyon sila, sa anong mga risk group sila itinalaga, bilang ng mga Customer na tinapos ang Business Relationship, atbp.). Ang template ng Quarterly Report na ito ay ibinigay bilang Annex No. 8 ng Patakarang ito;
      4. Pag-apruba/pagtanggi sa mga high-risk na customer; 
      5. Pag-oorganisa at pagsisiguro ng patuloy na edukasyon ng mga empleyado ng Kompanya sa larangan ng ML/TF, kabilang ang pag-oorganisa ng pagsasanay para sa mga empleyado na may kaugnayan sa pagtukoy ng kahina-hinalang aktibidad, pag-unawa sa pagkakakilanlan ng customer, at mga kinakailangan sa pagtatago ng rekord;
      6. Pagsisiguro na ang lahat ng empleyadong nakikipag-ugnayan sa mga Customer at sa kanilang onboarding, pagtatasa ng panganib, pagsubaybay, atbp. ay pamilyar sa Patakarang ito at sa mga kalakip nito, at sa lahat ng kaugnay na panloob na dokumentasyon ng Kompanya;
      7. Pagsisiguro ng wastong pagpapatupad ng mga kinakailangan sa Know Your Customer sa mga aktibidad ng Kompanya, kabilang ang wastong pagtatasa ng mga dokumento ng pagkakakilanlan ng Customer, pangongolekta ng kanilang mga kopya, pagtatago ng rekord, atbp.; 
      8. Pagsisiguro ng pagpapatupad ng mga pamamaraan sa pagsubaybay ng transaksyon;
      9. Pagsisiguro na ang Patakaran at ang mga kalakip nito ay sinusuri at ina-update (kung kinakailangan) nang regular (kahit isang beses sa isang taon);
      10. Pagsisiguro na ang Kompanya ay nagtatago at nagpapanatili ng lahat ng kinakailangang rekord at log; 
      11. Pagsisiguro na ang mga hakbang sa pag-iwas sa ML/TF na ipinapatupad ng Kompanya ay maayos na naisama sa panloob na sistema ng kontrol ng Kompanya; 
      12. Maging responsable sa pagsulat, pag-update, at pagpapanatili ng mga pamamaraan at iba pang dokumento ng Kompanya na may kaugnayan sa larangan ng pag-iwas sa ML/TF;  
      13. Paghahanda ng taunang Pagsusuri ng Panganib sa Buong Enterprise at paglalahad nito sa Senior Management; 
      14. Gampanan ang iba pang mga tungkulin at gawaing itinalaga sa MLRO ng Patakarang ito gayundin ng iba pang panloob na dokumento ng Kompanya at mga batas.
   5. Ang ng CEO ang mga responsibilidad ay dapat kabilang ang, ngunit hindi limitado sa:
      
      1. Pagsisiguro na ang data ng mga UBO ng Kompanya ay naibibigay sa JANGIS (Sentro ng Rehistro ng Lithuania) sa tamang panahon;
      2. Pag-alam sa lahat ng dokumento, ulat, at impormasyong isinumite ng MLRO at/o ng Lupon ng mga Direktor; 
      3. Pag-apruba sa mga dokumentong nasa antas ng Pamamaraan, Panuntunan, Metodolohiya, at Deskripsyon (ang Lupon ay may karapatan ding mag-apruba ng mga dokumentong nasa antas na ito);
      4. Ipatupad ang mga desisyon ng Lupon ng mga Direktor sa lawak na nangangailangan ng partisipasyon ng CEO; 
      5. Gampanan ang iba pang mga tungkulin at gawaing itinalaga sa CEO ng Patakarang ito gayundin ng iba pang panloob na dokumento ng Kompanya at mga batas.
   6. Ang Compliance Officer ay dapat magkaroon ng mga sumusunod na responsibilidad sa larangan ng AML / CTF:
      
      1. Tiyakin na ang panganib ng hindi pagsunod sa mga Naaangkop na Batas ay maayos na pinamamahalaan, na ang patuloy na pagsubaybay sa panganib ng hindi pagsunod ay isinasagawa, ang mga panganib ng hindi pagsunod ay natutukoy at tinatasa, at ang mga hakbang sa pamamahala ng mga naturang panganib ay pinaplano at ipinapatupad;
      2. Tukuyin ang pangangailangan para sa mga pagbabago sa regulasyon ng mga aktibidad ng Kumpanya, tukuyin ang mga kakulangan sa regulasyon, kabilang ang mga kakulangang nagmumula sa mga susog sa mga Naaangkop na Batas, ipaalam sa mga Management Body ang tungkol sa mga kakulangang ito at mga kinakailangang pagbabago, mag-draft ng dokumentasyong may kaugnayan sa pagsunod, at makibahagi sa pagbuo ng mga panloob na tuntunin at pamamaraan ng Kumpanya na may kaugnayan sa mga panganib sa pagsunod;
      3. Maghanda, batay sa mga elementong ibinigay sa Annex blg. 1 ng Patakarang ito, ng taunang Compliance Monitoring Programme at ipatupad ang pangangasiwa sa pagsunod batay sa programang ito;
      4. Pangasiwaan ang mga aktibidad sa pagsubaybay sa pagsunod sa buong Kumpanya, tiyaking naitatama ang mga natukoy na kakulangan, ipatupad ang mga kaugnay na rekomendasyon, at magbigay ng mga update sa mga Management Body. Suriin ang mga iminungkahing susog sa mga legal na batas, ipaalam sa mga Management Body at empleyado ang tungkol sa mga paparating na kinakailangan, at tiyaking handa ang Kumpanya para sa mga pagbabagong ito;
      5. Mag-organisa at mamahala ng mga imbestigasyon sa mga sitwasyong pinaghihinalaang hindi pagsunod sa mga Naaangkop na Batas, suriin ang lahat ng kaso ng hindi pagsunod, tukuyin ang antas ng panganib sa bawat kaso, at magpatupad ng mga agarang hakbang upang matiyak ang pagsunod sa hinaharap;
      6. Makibahagi sa proseso ng paggawa ng desisyon upang matiyak na natutugunan ang mga kinakailangan sa pagsunod, magbigay ng payo sa mga panganib na may kaugnayan sa mga bagong serbisyo at malalaking pagbabago sa mga kasalukuyang serbisyo, at magbigay ng input sa mga legal na kinakailangan na may kaugnayan sa mga desisyon sa negosyo, pag-update ng lisensya, o pag-renew;
      7. Magtakda ng mga prinsipyo, tuntunin, at pamamaraan ng pagsunod, subaybayan ang kahusayan ng mga hakbang sa pamamahala ng panganib na may kaugnayan sa pagsunod sa mga Naaangkop na Batas, at magmungkahi para sa regulasyon ng mga proseso ng pagsunod ng Kumpanya;
      8. Magbigay ng impormasyon at tumulong sa pag-oorganisa ng pagsasanay para sa mga empleyado tungkol sa mga lugar na may kaugnayan sa pagsunod at mga pagbabago sa mga Naaangkop na Batas na may kaugnayan sa pagsunod, makibahagi sa proseso ng pagsasagawa ng pagsasanay sa pagsunod para sa mga bagong empleyado, at ipaalam sa mga team lead ng mga Function ang tungkol sa mga pagbabago sa mga legal na probisyon nang regular o kung kinakailangan. Ang mga team lead ng mga structural unit ay dapat ipasa ang impormasyon sa kanilang mga nasasakupan;
      9. Ipaalam sa mga Management Body ang anumang paglabag sa mga Naaangkop na Batas, maghanda at magsumite ng mga ulat tungkol sa kanilang mga aktibidad, itala ang mga sitwasyon kung saan may nakitang mga paglihis sa mga rekomendasyon ng Compliance Officer, at makibahagi sa pagpupulong ng mga Management Body kung saan tinatalakay ang mga ulat sa pagtatasa ng panganib sa pagsunod (compliance risk assessment) at/o ang mga ulat sa pagpapatupad ng function ng pagsunod;
      10. Makipag-ugnayan sa Supervisory Body, Financial Crime Investigation Service ng Republika ng Lithuania (FCIS), gampanan ang tungkulin bilang contact person o i-coordinate ang mga relasyon sa kanila, at magbigay ng impormasyon sa Supervisory Body at iba pang karampatang institusyon tungkol sa mga insidente at iba pang mahahalagang pangyayari, at makibahagi sa mga imbestigasyon, pagsusuri, inspeksyon, at iba pang aksyong isinasagawa ng mga awtoridad sa pangangasiwa sa lawak na hindi sakop ng Money Laundering Reporting Officer;
      11. Tumanggap ng impormasyon tungkol sa mahahalagang reklamo ng mga customer, makibahagi sa proseso ng paghawak ng reklamo kung kinakailangan, at pangasiwaan ang proseso ng paghawak ng reklamo kung kakailanganin;
      12. Gampanan ang anumang iba pang tungkulin na itatalaga ng Lupon o nagmumula sa panloob na dokumentasyon.
   7. Ang mga karapatan, tungkulin, responsibilidad, obligasyon, at iba pa ng mga nabanggit na lupon at opisyal, pati na rin ang iba pang posisyong binuo sa loob ng Kumpanya, ay maaaring itakda rin sa iba pang panloob na dokumento. Ang mga listahan sa itaas ay dapat basahin bilang mga panimulang (pangkalahatang) listahan lamang.
7. PAGKAKAKILANLAN ng Customer Ang mga Customer ng Kumpanya ay mga legal na entidad at natural na tao.
   
   1. Isinasagawa ng Kumpanya ang mga pamamaraan ng pagkakakilanlan ng mga Customer nang malayuan. Hindi nagpapatupad ang Kumpanya ng mga pisikal na hakbang sa pagkakakilanlan.
   2. Ang mga detalyadong tagubilin sa mga pamamaraan ng pagkakakilanlan ng Customer at mga naaangkop na kinakailangan ay itinatag sa ilalim ng Annex Blg. 1 ng Patakarang ito.
8. PAGTATASA NG RISGO 

Mga grupo ng panganib

1. Upang matasa ang mga panganib ng ML/TF, magpapatupad ang Kompanya ng diskarte na nakabatay sa panganib.
2. Kinikilala ng Kompanya ang mga sumusunod na uri ng panganib na may kaugnayan sa mga aktibidad nito:

1. Ayon sa kalikasan:
   
   1. Panganib sa customer;
   2. Panganib sa bansa / heograpikal na lugar;
   3. Panganib sa produkto/serbisyo; 
   4. Panganib sa channel ng paghahatid.
2. Ayon sa antas ng panganib:
   
   1. Mababa;
   2. Katamtaman;
   3. Mataas.
   4. Hindi katanggap-tanggap

Indibidwal na pagtatasa ng panganib

3. Magsasagawa ang Kompanya ng indibidwal na pagtatasa ng panganib ng bawat Customer:

1. Bago pumasok sa Relasyong Pangnegosyo kasama ang Customer; o

Kliyente

2. Sakaling malaman ng Kompanya ang ilang mga pangyayaring nagpapahiwatig ng posibleng pagbabago sa grupo ng panganib ng Customer;
3. Sakaling may mga alalahanin tungkol sa kawastuhan ng nakolektang data ng KYB / KYC ng Customer o kapag may mga alalahanin na maaaring nagaganap ang posibleng aktibidad ng ML / TF. 

4. Ang bawat Customer ng Kumpanya ay dapat palaging italaga sa naaangkop na grupo ng panganib. Dapat panatilihin ng Kumpanya ang isang tool para sa segmentation ng panganib ng Customer na nagpapahintulot, pagkatapos suriin ang mga kaugnay na indibidwal na sitwasyon ng Customer, na italaga ang Customer sa isang naaangkop na grupo ng panganib gaya ng nakalista sa Seksyon 8.2 sa itaas.

Enterprise-wide risk assessment

5. Ang Kumpanya ay dapat magsagawa ng hindi bababa sa isang beses sa isang taon ng Enterprise-Wide Risk Assessment ng lahat ng panganib na may kaugnayan sa mga aktibidad nito (Clause 8.2(i) ng Patakarang ito). Ang layunin ng naturang pagtatasa ay upang itatag ang antas ng panganib na kinakaharap ng Kumpanya upang masuri kung paano nagbago ang mga kaugnay na pamantayan at antas ng panganib sa paglipas ng panahon at upang magpasya kung ang mga natukoy na pagbabago ay nangangailangan ng pagpapatupad ng mga karagdagang hakbang o muling pagsasaalang-alang sa mga itinakdang antas ng pagpapaubaya sa panganib. 
6. Ang Enterprise-Wide Risk Assessment ay dapat isagawa sa nakasulat na format. Ang MLRO ang responsable sa pagsasagawa ng Enterprise-Wide Risk Assessment na dapat ihanda at isumite sa Senior Management ng Kumpanya. Ang Enterprise-Wide Risk Assessment ay isasagawa ng MLRO ng Kumpanya kasunod ng metodolohiya ng pagtatasa ng panganib na aaprubahan ng Lupon.

9. PAGSUBAYBAY SA RELASYONG PANGNEGOSYO 

1. Magsasagawa ang Kumpanya ng patuloy na pagsubaybay sa Relasyong Pangnegosyo at mga wallet. Kasama rito ang pagsubaybay sa transaksyon at pagpapanatiling updated sa impormasyon ng Customer.
2. Titiyakin at ipapatupad ng Kumpanya ang parehong instant at retrospective monitoring procedures. Ang pagkakaiba sa pagitan ng mga ito ay:

1. Instant monitoring – kasunod ng mga pamantayan at senaryong itinakda ng Kumpanya, "nahuhuli" ng system ang mga potensyal na kahina-hinalang transaksyon o operasyon at hindi ito ipoproseso hangga't hindi ito nasusuri ng MLRO o iba pang awtorisadong empleyado ng compliance upang matiyak na ang transaksyon/operasyon ay hindi kahina-hinala at maaaring ituloy. Ang pagsusuring ito ay dapat simulan ng MLRO o iba pang awtorisadong empleyado ng compliance sa loob ng 1 (isang) araw ng negosyo mula sa araw na nabuo ang alerto. Ang oras ng pagsusuri sa alerto ay dapat makatwiran, at ang MLRO o iba pang awtorisadong empleyado ng compliance ay dapat magsagawa ng angkop at napapanahong mga hakbang upang matiyak kung ang transaksyon/operasyon ay kahina-hinala o hindi. Kung hihilingan ang Customer na magbigay ng karagdagang impormasyon na kailangan para sa pagsusuri, maaaring pahabain ang kabuuang panahon ng pagsusuri sa alerto, gayunpaman, sa ganitong kaso, dapat ipaalam sa Customer na hindi ipoproseso ang kanyang transaksyon/operasyon hangga't hindi siya nakakapagbigay ng sapat na impormasyon. Ang panahon ay hindi dapat pahabain nang higit sa 4 na araw sa kabuuan (maliban sa mga napaka-espesipikong sitwasyon kung saan may makatwirang batayan upang pahabain pa ang panahon). Kung mabigo ang Customer na ibigay ang hiniling na impormasyon at/o kung ipakita ng pagsusuri na ang transaksyon o operasyon ay kahina-hinala, magsusumite ang MLRO ng Kumpanya ng Ulat ng Kahina-hinalang Operasyon sa FCIS gaya ng tinukoy sa Seksyon 13 ng Patakarang ito. 

‍

2. Retrospective monitoring – may dalawang uri ng retrospective monitoring na ipapatupad ng Kumpanya:

‍

1. Kasunod ng mga pamantayan at senaryong itinakda ng Kumpanya, "nahuhuli" ng system ang mga aktibidad na hindi karaniwan para sa partikular na Customer, ngunit naisagawa at hindi na-block nang real-time. Ang mga ganitong "nahuling" transaksyon o operasyon ay dapat suriin ng MLRO o iba pang awtorisadong empleyado ng compliance sa loob ng hindi lalampas sa 30 araw mula nang ma-flag ang transaksyon o operasyon sa retrospective monitoring system. Kung ipakita ng pagsusuri na ang transaksyon o operasyon ay kahina-hinala, magsusumite ang MLRO ng Kumpanya ng Ulat sa FCIS;
2. Regular, ngunit hindi bababa sa isang beses bawat kalahating taon, maaaring magpasya ang MLRO na suriin ang mga nakaraang transaksyon ng isang partikular na uri ng Customer bilang karagdagang hakbang sa pangunahing pamamaraan ng retrospective monitoring na inilarawan sa item (a) sa itaas. Ang layunin ng mga karagdagang pagsusuring ito ay upang matiyak na ang lahat ng potensyal na kahina-hinala o hindi karaniwang transaksyon ay natukoy at nasuri ng Kumpanya. Ang MLRO ang mananagot at magpapasya kung anong uri ng mga Customer ang dapat suriin (hal. 10 pinakamalaking Customer batay sa halaga ng kanilang mga bayad; mga Customer na ang mga bayad ay nauugnay sa mga rehiyong may mataas na panganib, atbp.).

3. Susubaybayan ng Kumpanya ang mga transaksyon upang matiyak na ang mga ito ay naaayon sa panganib ng Customer, at susuriin ang pinagmulan ng pondo kung kinakailangan (Annex Blg. 7 ng Patakarang ito) upang matukoy ang posibleng ML / TF. Pananatilihin din ng Kumpanya na updated ang mga dokumento, data, o impormasyong hawak nito, upang maunawaan kung nagbago ang panganib na nauugnay sa Relasyong Pangnegosyo.
4.            Nangongolekta ang Kumpanya ng mga dokumento para sa pinagmulan ng pondo sa ilalim ng mga sumusunod na sitwasyon: 
   
   1. Lahat ng uri ng Customer: kapag sila ay itinuturing na high risk at sumasailalim sa EDD;
   2. Lahat ng uri ng Customer: kapag naabot nila ang limitasyon sa pang-araw-araw / buwanang transaksyon;
   3. Lahat ng uri ng Customer: kapag ang gawi sa transaksyon ng Client ay nagpapakita ng malalaking pagbabago (hal. ang laki ng order ay mas malaki nang malaki kaysa sa average na laki ng order ng mga nakaraang transaksyon);
   4. Para lamang sa mga legal na entidad na Customer: Ang lahat ng negosyong pasok sa aming mga kinakailangan para sa EDD ay kinakailangang magsumite ng mga dokumentong ito. Magkakabisa ang EDD kapag ang negosyo ay pasok sa mga sumusunod na pamantayan:

• Nagbibigay ng mga serbisyo sa crypto / digital assets 

• Nagbibigay ng iba pang serbisyo sa crypto / digital assets 

• Nagbibigay ng mga serbisyo sa pera/pagbabayad / iba pang serbisyong pinansyal 

• Mga regulated na serbisyo sa pagsusugal 

• Anumang Customer na may politically exposed na beneficial owner 

5. Mga Indibidwal: Ang lahat ng indibidwal na PEP ay kinakailangang magsumite ng mga dokumentong ito 

‍

5. Ang pagsubaybay (instant at/o retrospective) ay maaaring isagawa sa pamamagitan ng paggamit ng mga serbisyo ng mga third party. Sa ganitong kaso, titiyakin ng Kumpanya na susundin ng mga third party ang mga kinakailangang tinukoy sa Patakarang ito at sa Batas, at iaayon ang kanilang mga IT system at platform upang matiyak na ang lahat ng pamantayan at senaryo ng pagsubaybay na itinakda ng Kumpanya ay maayos na matutugunan.
6. Gagamit ang Kumpanya ng matrix na nakabatay sa panganib na magtatakda ng iba't ibang antas ng panganib, gaya ng mataas, katamtaman, at mababa. Ang lahat ng kategorya ng panganib ay sasailalim sa mga threshold ng transaksyon na nakabatay sa iba't ibang kwalipikasyon para sa isang indibidwal o legal na entidad:
   
   1. Indibidwal: ikakategorya ng Kumpanya ang Client sa iba't ibang kategorya ng panganib at magpapataw ng mga threshold ng transaksyon batay sa pagpili ng mga paraan ng pagbabayad at hurisdiksyon kasama ang gawi ng user.
   2. Legal na entidad: Ikakategorya ng Kumpanya ang Client sa iba't ibang kategorya ng panganib at magpapataw ng mga threshold ng transaksyon batay sa iba't ibang salik ng panganib gaya ng pinagmulan ng kumpanya, score sa pag-profile ng panganib sa Internet, tagal ng onboarding, at mga panganib na heograpikal.
7. Gagamit ang Kumpanya ng komprehensibong diskarte sa pagsubaybay ng transaksyon kabilang ang, ngunit hindi limitado sa screening, ibig sabihin, pagsubaybay sa mga transaksyon nang real-time, at monitoring, ibig sabihin, pagsusuri sa mga transaksyon pagkatapos mangyari. Ang layunin ng screening ay matukoy ang: 
   
   1. Mga kahina-hinala at hindi pangkaraniwang transaksyon at pattern ng transaksyon; 
   2. mga transaksyong lumalagpas sa itinakdang mga threshold.
8. Ang pagsusuri ng mga transaksyon ay awtomatikong isinasagawa at kinabibilangan ng mga sumusunod na hakbang: 
   
   1. Itinakdang mga threshold para sa mga transaksyon, depende sa profile ng panganib ng user/Client at ang tinatayang turnover ng transaksyon na idineklara ng user/Client; 
   2. Pagmamarka ng mga virtual currency wallet kung saan ipapadala ang virtual currency alinsunod sa order ng user/Client; 
   3. Pagmamarka ng mga virtual currency wallet kung saan natatanggap ang virtual currency.
9. Ang mga pangkalahatang kinakailangan na naaangkop sa mga pamamaraan ng pagsubaybay ay itinakda sa ilalim ng Annex Blg. 3 ng Patakarang ito.

10. PAGSUSURI LABAN SA PEP, MGA INTERNASYONAL NA SANCTION, AT ADVERSE MEDIA

1. Gumagamit ang Kumpanya ng mga awtomatikong solusyon para sa political exposure, mga internasyonal na sanction, at pagsusuri sa adverse media.
2. Ang nasabing pagsusuri ay isinasagawa: 
   
   1. Bago pumasok sa isang Relasyong Pangnegosyo;
   2. Araw-araw habang may Relasyong Pangnegosyo;
   3. Bukod pa rito, ang pagsusuri sa crypto wallet ay isinasagawa bago pumasok sa isang Relasyong Pangnegosyo, bago ang bawat transaksyon, at sa patuloy na batayan.     
3. Pagsusuri laban sa mga internasyonal na sanction ay isinasagawa para sa mga sumusunod na tao: 
   
   1. ang Customer mismo;
   2. Kinatawan ng Customer;
   3. mga UBO ng Customer;
   4. Customer
4. Pagsusuri laban sa PEP isinasagawa ang exposure para sa mga sumusunod na tao: 
   
   1. ang Customer mismo;
   2. Kinatawan ng Customer;
   3. mga UBO ng Customer;
   4. Customer
5. Screening laban sa mga ulat sa media ay isinasagawa para sa mga sumusunod na tao:
   
   1. Ang Customer mismo;
   2. Kinatawan ng Customer;
   3. Mga UBO ng Customer;
   4. Customer
6. Dapat i-screen ang hindi bababa sa mga sumusunod na data: 
   
   1. Para sa mga natural na tao: buong pangalan at apelyido, petsa ng kapanganakan (o personal code), pagkamamamayan, bansa ng paninirahan. 
   2. Para sa mga legal na entidad: buong pangalan, bansa ng pagpaparehistro, code ng legal na entidad, bansa ng aktwal na address o address (kung naaangkop). 
7. Kung ang screening ay nagpapakita ng: 
   
   1. Na ang Kliyente ay isang PEP – maaaring simulan ang Relasyong Pangnegosyo, gayunpaman, bago ito gawin, dapat sumailalim ang Kliyente sa masusing proseso ng due diligence gaya ng itinakda sa Annex Blg. 1 ng Patakarang ito.

‍

2. Na ang Kliyente ay sakop ng mga internasyonal na sanction – hindi maaaring i-onboard ang Kliyente, hindi maaaring isagawa ang transaksyon, at hindi maaaring magbigay ng mga Serbisyo sa Kliyente. Dapat abisuhan ng MLRO ang FCIS ayon sa itinakda sa Seksyon 13 ng Patakarang ito. 

‍

3. Na ang Kliyente ay may mga ulat sa media: 

‍

1. Kung may mga ulat sa media na nagpapahiwatig na ang Kliyente ay sangkot sa krimen sa pananalapi, o mga kaso ng ML/TF, dapat tanggihan ang Kliyente at hindi maaaring magbigay ng mga Serbisyo;
2. Kung may mga ulat sa media na nagpapahiwatig na ang Kliyente ay may mga sanction, dapat magsagawa ng pagtatasa tungkol sa kaugnayan ng mga internasyonal na sanction na ito. Kung mapatunayan, dapat sundin ang mga hakbang na nakalista sa punto (ii) sa itaas;
3. Kung ang adverse media ay nagpapahiwatig ng iba pang pamantayan – dapat ipaalam ito sa MLRO at siya ang magdedesisyon kung maaaring i-onboard ang Client at kung “oo”, anong risk group ang dapat italaga sa Client. 

8. Ang screening data (ebidensya na nagpapatunay na isinagawa ang screening ng data) ay dapat na available sa Kumpanya. Dapat mapatunayan ng Kumpanya kung kailan at paano isinagawa ang screening, kung kinakailangan (halimbawa, kung hihilingin ng regulator). Ang nasabing data ay maaaring makuha sa mga IT system at tool. 

11. PAGPAPATUPAD NG TRAVEL RULE

1. Ang Travel Rule, ayon sa pagpapatupad ng EU Regulation 2023/1113 at EBA Travel Rule Guidelines, ay nag-aatas na ang lahat ng transfer ng crypto-asset ay dapat may kasamang impormasyon tungkol sa originator at benepisyaryo ng transaksyon ng crypto-transfer.
2. Ang mga transfer ng crypto-asset na isinasagawa ng Kumpanya ay kinabibilangan ng sumusunod na impormasyon: 

Tungkol sa originator ng transfer:

1. Ang pangalan ng originator;
2. ang distributed ledger address ng originator, sa mga kaso kung saan ang transfer ng mga crypto-asset ay nakarehistro sa isang network na gumagamit ng DLT o katulad na teknolohiya, at ang crypto-asset account number ng originator, kung mayroong ganitong account at ginagamit ito upang iproseso ang transaksyon;
3. ang crypto-asset account number ng originator, sa mga kaso kung saan ang transfer ng mga crypto-asset ay hindi nakarehistro sa isang network na gumagamit ng DLT o katulad na teknolohiya (kung hindi available – ang transfer ng mga crypto-asset ay may kasamang natatanging transaction identifier);
4. ang address ng originator, kabilang ang pangalan ng bansa, opisyal na numero ng personal na dokumento, at customer identification number, o bilang alternatibo, ang petsa at lugar ng kapanganakan ng originator; 
5. depende sa pagkakaroon ng kinakailangang field sa nauugnay na format ng mensahe, at kung ibinigay ng originator sa kanyang crypto-asset service provider, ang kasalukuyang LEI, o kung wala nito, anumang iba pang available na katumbas na opisyal na identifier ng originator.

Tungkol sa benepisyaryo ng transfer:

1. Ang pangalan ng benepisyaryo;
2. ang distributed ledger address ng benepisyaryo, sa mga kaso kung saan ang transfer ng mga crypto-asset ay nakarehistro sa isang network na gumagamit ng DLT o katulad na teknolohiya, at ang crypto-asset account number ng benepisyaryo, kung mayroong ganitong account at ginagamit ito upang iproseso ang transaksyon;
3. ang crypto-asset account number ng benepisyaryo, sa mga kaso kung saan ang transfer ng mga crypto-asset ay hindi nakarehistro sa isang network na gumagamit ng DLT o katulad na teknolohiya (kung hindi available – ang transfer ng mga crypto-asset ay may kasamang natatanging transaction identifier);
4. depende sa pagkakaroon ng kinakailangang field sa nauugnay na format ng mensahe, at kung ibinigay ng originator sa kanyang crypto-asset service provider, ang kasalukuyang LEI, o kung wala nito, anumang iba pang available na katumbas na opisyal na identifier ng benepisyaryo.

2. Hindi papayagan ng Kumpanya ang pagsisimula, o magsasagawa ng anumang papalabas na transfer, ng mga crypto-asset nang hindi sinisiguro na ang lahat ng impormasyon ng originator ay available at beripikado. 
3. Para sa mga papasok na transfer, dapat suriin ng Kumpanya bago tanggapin ang transfer kung hawak nito ang lahat ng kinakailangang impormasyon at i-verify kung ang data ng benepisyaryo na kasama ng transfer ay beripikado batay sa impormasyong hawak ng Kumpanya tungkol sa benepisyaryo. Kung hindi (halimbawa, kung ang data ay hindi tumpak, kulang, atbp.), ang transaksyon ay isasuspinde hanggang sa matanggap ang beripikadong impormasyon matapos itong hilingin ng Kumpanya, o kaya ay tatanggihan.

1. PAG-RENEW NG IMPORMASYON TUNGKOL SA Customer (ODD)

1. Ang impormasyong nakalap tungkol sa Customer ay dapat i-renew ng Kumpanya sa loob ng mga sumusunod na takdang panahon:

‍

2. Ang pagsusuri at pag-renew ng impormasyon ay dapat sumaklaw sa:
   
   1. Impormasyon tungkol sa Customer na nakolekta sa panahon ng proseso ng onboarding (lahat ng impormasyong KYC); 
   2. Pagsusuri sa dokumento ng pagkakakilanlan ng Customer – dapat suriin kung ang ID ay may bisa pa; kung may bisa, hindi na kailangan ng karagdagang dokumento, ngunit kung wala na itong bisa, dapat humingi ng valid na ID bilang karagdagan;
   3. Suriin ang mga nakaraang transaksyon upang matukoy kung ang mga ito ay nagpapahiwatig ng karagdagang mga panganib o pangangailangang i-update ang profile ng panganib ng Customer. 
3. Ang lahat ng datos na sinuri, na-update, nakolekta, at tinasa ay dapat itago sa file ng Customer na may mga petsang nagpapatunay kung kailan nakolekta/tinasa ang dokumento.

13. PAG-UULAT SA FCIS (MGA USAPING AML / CTF)

Listahan ng mga ulat:

1. Obligado ang Kompanya na mag-ulat sa FCIS sa mga sumusunod na kaso:

1. Mga Kahina-hinalang Operasyon o Transaksyon (pagsusumite ng SAR).
2. Kaalaman o hinala na ang transaksyon ay direkta o hindi direktang nauugnay sa kriminal na aktibidad o nilalayong gamitin para sa gayong layunin.
3. Kaalaman o hinala na susubukan ng Customer na magsagawa ng isang kahina-hinalang operasyon/transaksyon.
4. Ulat tungkol sa mga transaksyon sa palitan ng virtual currency o mga transaksyong may virtual currency kung ang transaksyon ay kahina-hinala at may dahilan ang MLRO na maniwala rito, at ang halaga ng naturang transaksyon ay katumbas o higit pa sa 15,000 Eur (o katumbas nito sa ibang currency, kabilang ang virtual currency), Taunang ulat tungkol sa aktibidad ng Kompanya.

1. Narito ang mga detalye ng bawat ulat:

‍

Mga pangunahing timeline at kinakailangan sa pakikipag-ugnayan sa FCIS

1. Dapat sa loob ng 10 araw ng negosyo hinggil sa pagtanggap ng ulat ng pagtatasa ng pagganap, magsagawa ng mga kinakailangang hakbang kung may matibay na batayan para rito (halimbawa: abisuhan ang Pulisya at simulan ang imbestigasyong pre-trial). Dapat abisuhan ng FCIS ang Kompanya nang naaayon. 
2. Kung hindi makakatanggap ang Kompanya ng tugon mula sa FCIS sa loob ng 10 araw ng negosyo ng pagsusumite ng mga ulat na nakalista sa ilalim ng Clause 13.2 ng Patakarang ito o kung saan ang Kumpanya ay hindi obligadong pansamantalang limitahan ng FCIS ang mga karapatan sa pagmamay-ari alinsunod sa pamamaraang itinakda ng Code of Criminal Procedure ng Lithuania, ito ang batayan para sa Kumpanya na ituring na walang natukoy na ilegal na aktibidad ang FCIS at dapat nang alisin ang mga paghihigpit. Gayunpaman, kung ang MLRO ay may pagdududa tungkol sa pagpapatuloy ng sinuspendeng transaksyon/aktibidad ng Customer, dapat makipag-ugnayan ang MLRO sa FCIS bilang karagdagan, at humingi ng kanilang gabay tungkol sa pagpapatuloy at/o posibleng mga institusyonal na aksyon.
3. Hindi mananagot ang Kumpanya sa Customer para sa hindi pagtupad sa mga obligasyong kontraktwal at para sa pinsalang naidulot sa proseso ng pagtupad sa mga tungkulin at aksyong tinukoy sa Seksyong ito (hangga't ang mga ito ay isinasagawa alinsunod sa mga legal na kinakailangan). Ang immunity mula sa mga legal na paglilitis ay ilalapat din sa mga direktor o iba pang empleyado ng Kumpanya na nag-uulat, nang may mabuting hangarin, ng impormasyon tungkol sa pinaghihinalaang ML / TF o mga Kahina-hinalang Operasyon o transaksyong isinagawa ng Customer sa MLRO; hindi rin sila maaaring sumailalim sa mga disiplinaryong sanction dahil sa mga naturang aksyon.
4. Dapat tiyakin ng Kumpanya na pinapanatili nito ang mga panloob na sistema na nagbibigay-daan sa MLRO na tumugon nang mabilis, sa pamamagitan ng mga secure na channel at sa paraang tinitiyak ang ganap na kumpidensyalidad ng mga inquiry, sa mga inquiry mula sa FCIS tungkol sa pagsusumite ng impormasyong may kaugnayan sa AML / CTF at tiyakin ang pagsusumite ng impormasyong ito sa loob ng 14 na araw ng pagtatrabaho mula sa pagtanggap ng inquiry, maliban kung mas maikling panahon ang itinakda ng FCIS, ng Patakarang ito, o ng Batas.
5. Ang lahat ng impormasyong isinumite sa FCIS at/o natanggap mula sa FCIS ay ituturing na kumpidensyal at hindi maaaring ibunyag sa mga ikatlong partido, kabilang ang mga empleyado ng Kumpanya na hindi kasali sa paghawak ng partikular na kasong iniulat sa FCIS o ipinaalam ng FCIS. Ang MLRO ang magsisilbing pangunahing contact point para sa komunikasyon sa FCIS at titiyakin ng MLRO ang kumpidensyalidad ng impormasyong may kaugnayan sa FCIS; ang email ng MLRO ang gagamitin para sa komunikasyon sa FCIS. Bukod pa rito, ang impormasyon sa FCIS ay dapat palaging isumite sa pamamagitan ng nakalaang information system ng FCIS habang ang email dokumentas@fntt.lt ay dapat gamitin lamang sa mga pambihirang pagkakataon (halimbawa, kung ang information system ng FCIS ay hindi magagamit dahil sa mga teknikal na dahilan). Dapat tiyakin ang pagbabawal sa pagbibigay ng impormasyon (tipping-off) sa lahat ng pagkakataon, na nangangahulugang ang impormasyon tungkol sa mga kahina-hinalang transaksyon o gawi ng Customer at/o ang katotohanang ang SAR ay isinumite sa FCIS, pati na rin ang eksaktong impormasyong humantong sa hinala, ay hindi maaaring ibunyag sa Customer, sa mga empleyado ng Kumpanya na walang karapatang humawak ng naturang data (ibig sabihin, ang mga hindi nagtatrabaho sa kaso ng Customer, imbestigasyon, atbp.), at sa mga third party, maliban kung ang mga exemption ay pinapayagan alinsunod sa mga legal na kinakailangan, kabilang ang mga exemption sa ilalim ng Artikulo 23 ng Batas AML ng Lithuania.

Ulat tungkol sa 15,000 EUR na transaksyon sa virtual currency

6. Ang MLRO ang responsable sa pagsusumite ng impormasyon sa FCIS tungkol sa palitan ng virtual currency o iba pang transaksyon sa virtual currency kung ang halaga ng naturang transaksyon ay katumbas o higit pa sa EUR “15,000” (anuman ang kung ang transaksyon ay isinagawa bilang isa o maramihang transaksyon) at itinuturing na kahina-hinala ng MLRO. Ang impormasyon tungkol sa mga naturang transaksyon ay dapat isumite sa FCIS sa loob ng 7 araw ng negosyo ng araw ng kanilang pagganap. 

Ulat tungkol sa kahina-hinalang aktibidad/transaksyon

7. Ang mga Kahina-hinalang Operasyon o Transaksyon ay yaong, dahil sa kanilang kalikasan, sa opinyon ng Kumpanya, ay maaaring may kaugnayan sa ML/TF o mga kaso ng panloloko. Kung matukoy na ang kaugnay na transaksyon o operasyon ay isang Kahina-hinalang Operasyon o Transaksyon, iuulat ito ng MLRO ng Kumpanya sa FCIS gaya ng tinukoy sa ibaba sa Seksyong ito.
8. Tinatanggap ng Kumpanya ang lahat ng aplikante maliban kung sila ay mamamayan, ipinanganak, o naninirahan sa mga bansang kabilang sa listahan ng mga ipinagbabawal na bansa, o kung sila ay itinuturing na ipinagbabawal na tao sa ilalim ng naaangkop na batas sa AML/CFT. Kung ipinanganak sa mga ipinagbabawal na bansa, maaari pa rin silang magparehistro kung magbibigay sila ng katibayan ng pagtalikod sa kanilang orihinal na nasyonalidad at pagkuha ng pagkamamamayan sa isang bansang hindi ipinagbabawal.
9. Mga hurisdiksyong may mataas na panganib at iba pang hurisdiksyong binabantayan ng FATF, gaya ng inilalarawan sa Annex No. 6 ng Patakarang ito.
10. Susuriin din ng Kumpanya ang bawat aplikante/user at, kung naaangkop, ang mga kaugnay na tao, awtorisadong tao, at BO ng aplikante/user para sa pagsunod sa mga sanction gaya ng inilalarawan sa Annex No. 6 ng Patakarang ito.
11. Nakikipag-ugnayan ang Kumpanya sa mga third-party service provider na nagbibigay ng mga tool o database para sa pagsusuri ng pagsunod sa mga nabanggit na sanction, listahan ng PEP, at mga database laban sa money laundering.
12. Sa lahat ng pagkakataon, dapat kumpletuhin ng kumpanya ang beripikasyon bago tanggapin ang aplikante bilang user. Ang sinumang Aplikante (o ang kanilang mga Related Person, Authorized Person, at BO) na may positibong tugma sa listahan ng beripikasyon (na matapos suriin at tasahin ng Compliance ay hindi maaaring tanggihan) at nasa listahan ng mga ipinagbabawal (halimbawa, Aplikante mula sa ipinagbabawal na bansa o negosyo) ay hindi maaaring tanggapin bilang User ng Kumpanya at tatanggihan sa pagiging User.
13. Para sa mga Aplikante (o kanilang mga Kaugnay na Tao, Awtorisadong Tao, at mga BO) na may/nagkaroon ng positibong resulta (na matapos ang imbestigasyon at pagtatasa ng Compliance ay hindi maaaring tanggihan) at wala sa Prohibited List, ngunit nakatanggap ng negatibong impormasyon bilang resulta ng pagsusuri, isasaalang-alang ng Kompanya kung ang Aplikante ay kabilang sa high-risk group kung saan kinakailangan ang ECDD bago matanggap ang Aplikante bilang User.
14. Ang Compliance Service ay dapat magpanatili ng talaan ng mga resulta ng screening at isinagawang pagtatasa.
15. Ang hinala ay maaaring magmula sa iba't ibang obhetibo at subhetibong sitwasyon, halimbawa, ang Customer ay nagsasagawa ng mga transaksyon o operasyon na hindi karaniwan sa kanilang mga aktibidad, nagbibigay ng maling datos tungkol sa kanilang sarili o sa operasyon, nag-aalinlangang magbigay ng karagdagang impormasyon (mga dokumento) tungkol sa Customer, ang operasyong sinusuri ng Kompanya, atbp.
16. Sa pagtatasa ng kaugnay na transaksyon o operasyon mula sa perspektibo ng kahina-hinalang aktibidad ng Customer, ang MLRO ng Kompanya ay dapat kumuha ng sapat na impormasyon tungkol sa batayan at layunin ng Kahina-hinalang Operasyon o Transaksyon, pati na rin ang pinagmulan ng pondo, upang maayos na masuri ang mga aktibidad at/o mga operasyon at transaksyong isinagawa ng Customer at dapat magbigay ng kanilang mga konklusyon tungkol dito nang pasulat. 
17. Hindi obligasyon ng Kompanya na alamin kung ang aktibidad ng Customer ay may sangkap ng krimen. Kung alam o pinaghihinalaan ng Kompanya na ang transaksyon o operasyon ay isang Kahina-hinalang Operasyon o Transaksyon, dapat nitong:
    
    1. Ipatigil ang transaksyon/operasyon (kung maaari); at 
    2. Abisuhan ang FCIS sa loob ng 3 oras ng negosyo mula sa sandali ng pagpapatigil.

18. Ang listahan ng mga pamantayang ginagamit sa pagtukoy ng mga Kahina-hinalang Operasyon o Transaksyon ay nakasaad sa Annex Blg. 2 ng Patakarang ito.
19. Kung ang transaksyon/operasyon ay hindi tumutugma sa anumang pamantayang tinukoy sa Annex Blg. 2 ng Patakarang ito ngunit nagkaroon ng hinala ang isang empleyado ng Kompanya hinggil sa operasyon o transaksyon at/o aktibidad ng Customer, ang nasabing transaksyon o operasyon ay dapat ituring na Kahina-hinalang Operasyon o Transaksyon at dapat iulat sa FCIS sa loob ng 3 oras ng negosyo.
20. Ang Kompanya ay sakop ng pagbabawal sa “tipping off.” Ibig sabihin nito, ipinagbabawal ng batas sa Kompanya na ibunyag (“tipping-off”) sa Customer o sa ibang tao (maliban sa mga responsableng miyembro ng internal team at mga kinauukulang awtoridad) ang katotohanan na ang isang ulat ng kahina-hinalang transaksyon o kaugnay na impormasyon ay isinusumite o naisumite na sa FCIS.

12. PAGTATAPOS NG MGA TRANSAKSYON O RELASYONG PANGNEGOSYO 

Mga pangkalahatang kinakailangan

2. Kung ang Customer ay nag-aalinlangan o tumatangging magbigay ng karagdagang impormasyon sa kahilingan ng Kompanya, ang Kompanya, depende sa kalikasan at kahalagahan ng nasabing impormasyon pati na rin sa mga dahilan kung bakit hindi ito naibigay, ay maaaring tumangging magsagawa ng mga operasyon o transaksyon, o itigil ang pagpapatupad ng mga ito o ang Relasyong Pangnegosyo sa Customer.
3. Ang Kumpanya ay hindi mananagot sa Customer para sa hindi pagtupad sa mga obligasyong kontraktwal o pinsalang natamo dahil sa hindi pagsasagawa ng mga operasyon o transaksyon ng Customer sa kondisyon na hindi isinagawa ng Kumpanya ang mga operasyon o transaksyon ng Customer batay sa mga dahilan na nakasaad sa ibaba sa sugnay 14.4 ng Patakaran.
4. Ipinagbabawal sa Kumpanya ang magsagawa ng mga transaksyon, magtatag o magpanatili ng mga Relasyong Pangnegosyo kung ang Customer:
   
   1. Hindi nakapagbigay ng impormasyong nagpapatunay sa kanilang pagkakakilanlan o nag-aatubiling magbigay ng impormasyong kinakailangan upang matukoy ang kanyang pagkakakilanlan o ang ibinigay na impormasyon ay hindi sapat;
   2. Nagbibigay ng hindi kumpletong data o ito ay mali;
   3. Sumasailalim sa mga internasyonal na parusa;
   4. Hindi tumutugma sa mga limitasyon sa pagpapaubaya sa panganib na itinakda ng Kumpanya;
   5. Mga kahilingan na magbigay ng mga serbisyong anonymous. 
5. Sa mga kasong tinukoy sa sugnay 14.4 at pagkatapos matukoy na ang nauugnay na operasyon, transaksyon, o gawi ng Customer ay kahina-hinala (anuman ang kung ang naturang operasyon o transaksyon ay naisagawa o hindi), dapat iulat ng Kumpanya ang Kahina-hinalang Operasyon o Transaksyon sa FCIS.
6. Kung sa panahon ng pagkakakilanlan sa Customer ay may dahilan ang Kumpanya na maniwala na nagaganap ang paglabag sa ML/TF, at ang karagdagang proseso ng pagkakakilanlan sa Customer ay maaaring magdulot ng hinala sa Customer na ang impormasyon tungkol sa kanya ay maaaring ipadala sa mga karampatang awtoridad sa pagpapatupad ng batas, maaaring itigil ng Kumpanya ang proseso ng pagkakakilanlan sa Customer at maaaring hindi magtatag ng Relasyong Pangnegosyo sa Customer. Sa mga kasong ito, ang impormasyon ay dapat ipadala sa FCIS sa lalong madaling panahon ngunit hindi lalampas sa loob ng 1 araw ng negosyo.  

Pagwawakas ng Relasyong Pangnegosyo batay sa inisyatiba ng Customer

7. Ang Customer ay may karapatang wakasan ang Relasyong Pangnegosyo sa Kumpanya nang hindi nagbibigay ng anumang dahilan at nang unilateral nang hindi dumudulog sa korte. Maaaring ilapat ang mga partikular na tuntunin para sa pagpapatupad ng naturang karapatan batay sa T&C ng Kumpanya.  

Pagwawakas ng Relasyong Pangnegosyo sa Customer sa inisyatiba ng Kumpanya o kung kinakailangan sa ilalim ng mga legal na batas

8. Ang Kumpanya ay may karapatang wakasan ang Relasyong Pangnegosyo sa Customer nang walang anumang paunang abiso at nang hindi dumudulog sa korte, kung saan natutugunan ang legal na batayan na napagkasunduan ng mga Partido sa pamamagitan ng kasunduang BSA, o kung saan may iba pang legal na batayan. 
9. Dapat agad (sa loob ng parehong araw ng negosyo) na abisuhan ang Kliyente sa pamamagitan ng e-mail tungkol sa pagwawakas ng Relasyong Pangnegosyo maliban kung ipinagbabawal ang abiso sa ilalim ng mga legal na batas. Kung may hinala ng ML/TF, dapat abisuhan ng Kumpanya ang FCIS at hangga't hindi pa naisasagawa ng FCIS ang pagtatasa sa kahina-hinalang aktibidad, maaaring ipagpaliban ang pagwawakas, at hindi maaaring ipaalam sa Kliyente ang tungkol sa kasalukuyang imbestigasyon o aplikasyon sa FCIS.

13. MGA TALAAN. PAGTATAGO NG REKORD. PAG-IIMBA NG DATA

1. Dapat panatilihin ng Kumpanya ang hindi bababa sa mga sumusunod na talaan:

1. Talaan ng mga Kahina-hinalang Operasyon o Transaksyon at mga ulat na isinumite sa FCIS; 
2. Talaan ng palitan ng virtual currency o iba pang transaksyon sa virtual currency kung ang halaga ng naturang transaksyon ay katumbas o higit pa sa EUR 15,000, kung ituturing lamang itong kahina-hinala ng MLRO (anuman ang kung ang transaksyon ay isinagawa bilang isa o maraming transaksyon), kabilang ang data tungkol sa pag-uulat ng naturang transaksyon sa FCIS;
3. Log ng mga Kliyente na ang mga transaksyon o Relasyong Pangnegosyo ay tinapos dahil sa mga pangyayaring may kaugnayan sa mga paglabag sa pamamaraan para sa pag-iwas sa ML / TF, kabilang ang mga kaso kung kailan tinapos ang mga Relasyong Pangnegosyo dahil sinubukan ng mga Kliyente o ng kanilang (mga) kinatawan na itago ang impormasyon tungkol sa kanilang sarili o sa mga Beneficial Owner, hindi nagbigay ng lahat ng kinakailangang impormasyon, atbp.;

‍

2. Ang mga template ng mga nabanggit na log na dapat panatilihin ng Kumpanya ay ibinibigay sa Annex Blg. 4 ng Patakarang ito. 
3. Ang data ay dapat ilagay sa mga log sa pagkakasunod-sunod ng panahon, batay sa mga dokumentong sumusuporta sa operasyon o transaksyon o iba pang mga dokumentong may legal na bisa na may kaugnayan sa pagsasagawa ng mga operasyon o pagtatapos (o pagwawakas) ng mga transaksyon, o pagwawakas ng Relasyong Pangnegosyo, agad-agad ngunit hindi lalampas sa loob ng tatlong araw ng negosyo mula sa pagsasagawa ng operasyon o pagtatapos ng transaksyon, o sa petsa kung kailan naganap o natukoy ang mga tinukoy na pangyayari.
4. Ang mga sumusunod na kinakailangan sa pagtatago ng data ay dapat tiyakin:

‍

1. Ang mga limitasyon sa oras para sa pagtatago ng rekord ay maaaring dagdagan ng hindi hihigit sa dalawang (2) taon batay sa makatwirang tagubilin ng isang karampatang awtoridad.
2. Dapat tiyakin ng Kumpanya na ang mga dokumento at impormasyong tinutukoy sa sugnay 15.4 ng Patakaran ay itatago anuman ang: (i) kung ang mga transaksyon ay lokal o internasyonal; at/o (ii) kung ang Relasyong Pangnegosyo sa Kliyente ay nagpapatuloy o natapos na.
3. Dapat tiyakin ng Kumpanya na ang mga dokumentong tinutukoy sa sugnay 15.4 ng Patakaran ay itatago upang maging posible na: (i) maibalik ang impormasyon tungkol sa partikular na transaksyon; at (ii) kung kinakailangan, maibigay ang mga ito at ang impormasyong nakasaad sa loob nito sa FCIS.

12. PAGSASANAY NG EMPLEYADO 

4. Ang mga patuloy na programa sa pagsasanay ng empleyado na may kaugnayan sa mga kinakailangan sa pag-iwas sa ML/TF ay dapat ihanda at isagawa sa Kumpanya sa ilalim ng pamumuno ng MLRO. Ang log ng pagsasanay ay dapat ihanda ng MLRO bawat taon at dapat maglaman ng impormasyon tungkol sa pagsasanay na (gagawin) o ginawa na, mga kalahok, petsa ng pagsasanay, pamagat ng pagsasanay, tagapag-organisa, mga sertipikong ibinigay, at iba pang kaugnay na impormasyon, kung mayroon man. Ang log ng pagsasanay ay ibinibigay bilang Annex Blg. 9 ng Patakarang ito. 

‍

1. Ang pagsasanay ay dapat isagawa nang hindi bababa sa isang beses bawat taon (batay sa kalendaryong taon). Dapat itong nakabatay sa aktibidad ng negosyo ng Kumpanya at dapat i-update kung kinakailangan upang maipakita ang anumang mga bagong pag-unlad sa mga batas at panganib na kinakaharap ng Kumpanya alinsunod sa taunang pagtatasa ng panganib.
2. Ang programa sa pagsasanay ng mga empleyado ay dapat matiyak na ang lahat ng empleyado ng Kumpanya na humaharap sa mga hakbang sa pag-iwas sa ML/TF sa pagganap ng kanilang mga tungkulin ay sapat na naturuan upang makilala ang Kliyente, mapansin ang mga Kahina-hinalang Operasyon o Transaksyon, magsagawa ng pagtatasa sa mga alertong natanggap sa panahon ng proseso ng pagsubaybay, at iba pa. 
3. Ang lahat ng bagong empleyado ay dapat sumailalim sa pagsasanay para sa pag-iwas sa mga panganib ng ML/TF bago makilahok sa anumang aktibidad na may kaugnayan sa Kliyente bilang bahagi ng proseso ng onboarding at reimbursement. Ang MLRO ng Kumpanya ang responsable sa pagtiyak na makakatanggap ng pagsasanay ang mga bagong empleyado. Ang MLRO mismo ay dapat sumailalim sa taunang pagsasanay sa AML/CTF. 

13. MGA PANGWAKAS NA PROBISYON

Taunang audit

1. Ang Kumpanya ay dapat magsagawa ng audit sa mga hakbang sa AML / CTF at ang pagpapatupad nito sa loob ng Kumpanya nang hindi bababa sa isang beses bawat taon. Ang Senior Management ang responsable sa pagtiyak na maisasagawa ang audit, habang ang MLRO naman ang responsable sa pag-oorganisa nito. 

Pag-apruba, pagsusuri

2. Ang Patakarang ito (at ang mga kalakip nito) ay magkakabisa mula sa araw ng pag-apruba nito at maaari lamang bawiin, baguhin, at/o dagdagan sa pamamagitan ng desisyon ng Lupon.
3. Ang mga susog at/o karagdagan sa Patakaran ay magkakabisa sa susunod na araw pagkatapos ng pag-apruba nito. 
4. Dapat suriin ng MLRO nang pana-panahon (kahit isang beses sa isang taon) o sa oras ng paglitaw ng mga mahahalagang kaganapan o pagbabago (halimbawa, kung may mga pagbabago sa mga legal na batas o kung may bagong panganib na may kaugnayan sa Kumpanya) ang Patakaran at i-update ito, kung kinakailangan. Ang pagsusuri sa Patakaran ay dapat ding tiyakin sa mga sumusunod na kaso:
   
   1. Kapag ang European Commission ay naglathala ng supranational risk assessment (inilathala sa https://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/PDF/?uri=CELEX:52022DC0554);
   2. Kapag ang National Risk Assessment ay inilathala ng FCIS (inilathala sa www.fntt.lt); 
   3. Kapag naglabas ang FCIS ng utos sa Kumpanya na gawing mas matibay at mas mahigpit ang mga panloob na kontrol; 
   4. Kapag may mga mahahalagang pagbabagong ginawa sa loob ng pamamahala at organisasyon ng aktibidad ng Kumpanya; 
   5. Kapag ang mga resulta ng audit o iba pang tagapagpahiwatig ng aktibidad ay nagdidikta ng pangangailangang baguhin ang mga panloob na kontrol. 

Pagpapaalam sa empleyado

5. Ang MLRO ang responsable sa pagpapaalam sa mga empleyado ng Kumpanya tungkol sa Patakaran (at mga annex nito) at sa mga susunod na bersyon nito, kung mayroon man. Ang pagpapaalam na ito ay gagawin sa pamamagitan ng pagbibigay sa mga empleyado ng Kumpanya ng Patakaran (at mga annex nito) at pagkatapos ay paghingi sa bawat empleyado na kumpirmahin ang kanilang pagkaalam sa Patakaran (at mga annex nito) sa pamamagitan ng pagpirma sa talahanayang ibinigay sa Annex Blg. 5 ng Patakaran.

Pagtatasa ng kaalaman at karanasan ng mga responsableng tauhan

6. Dapat tiyakin ng Kumpanya na bago ang pagtatalaga sa MLRO, CEO, mga miyembro ng Lupon, Senior Officer, at iba pang empleyadong responsable sa balangkas ng AML/CTF sa loob ng Kumpanya, ay magsasagawa ng masusing pagtatasa sa kanilang kakayahan, karanasan sa trabaho, at mga kwalipikasyon. Isasaalang-alang ng pagtatasa na ito ang kanilang edukasyon, propesyonal na pag-unlad, kaugnay na karanasan sa trabaho (kabilang ang tagal at kalikasan nito), at iba pang pamantayan na maaaring makaapekto sa kanilang pagiging angkop at kwalipikasyon. Ang mga naturang pagtatasa ay dapat tapusin nang nakasulat bago ang kanilang pagtatalaga o pagkuha.

Mga kinakailangan para sa mga miyembro ng Senior Management at UBO ng Kumpanya

7. Hindi maaaring maging miyembro ng Senior Management o Ultimate Beneficial Owner ng Kumpanya ang isang tao kung mayroon man sa mga sumusunod na pamantayan: 
   
   1. Ang isang tao ay napatunayang nagkasala sa paggawa ng seryoso o napakaseryosong krimen na nakasaad sa Criminal Code ng Republika ng Lithuania o anumang kriminal na gawa na tumutugma sa alinman sa mga krimeng ito ayon sa mga batas kriminal ng ibang estado, anuman ang katayuan kung ang rekord kriminal ng tao ay nawala o napawalang-bisa na; 
   2. Ang isang tao ay napatunayang nagkasala sa paggawa ng maliit o mabigat na krimen laban sa ari-arian, karapatan sa ari-arian at interes sa ari-arian, ekonomiya at kaayusan ng negosyo, sistemang pinansyal, serbisyo publiko at interes ng publiko, kaligtasan ng publiko, o anumang kriminal na gawa na tumutugma sa alinman sa mga krimeng ito sa ilalim ng mga batas kriminal ng ibang bansa, na nakasaad sa Criminal Code at hindi pa lumilipas ang 5 taon mula nang mawala o mapawalang-bisa ang rekord kriminal ng tao; 
   3. Ang isang tao ay napatunayang nagkasala sa paggawa ng krimen na hindi tinukoy sa mga punto 1 at 2 ng bahaging ito, na nakasaad sa Criminal Code o sa mga batas kriminal ng ibang estado, at hindi pa lumilipas ang 3 taon mula sa petsa ng pagpapatupad ng sentensya, pagpapaliban ng pagpapatupad ng sentensya, o paglaya mula sa pagpapatupad ng sentensya.
8. Kung matukoy ang mga sitwasyong nakasaad sa itaas na sugnay 16.7, dapat magsagawa ang Kumpanya ng mga hakbang upang ipaalam ito sa FCIS at tiyakin ang pagtupad sa kinakailangan (halimbawa, ang pagpapalit ng manager, atbp.).

14. MGA ANNEX  

1. Ang sumusunod ay ang listahan ng mga dokumentong bahagi ng Patakaran: 

Annex Blg. 1 – Pamamaraan sa Pagkilala sa Client

Annex Blg. 2 – Mga Pamantayan sa Pagtukoy ng mga Kahina-hinalang Operasyon o Transaksyon

Annex Blg. 3 – Patakaran sa Pagsubaybay ng Relasyon

Annex Blg. 4 – Mga Form ng Log

Annex Blg. 5 – Form para sa Pagpapatunay ng Pagkaalam ng mga Empleyado sa Patakaran

Annex Blg. 6 – Listahan ng mga Ipinagbabawal na Bansa

Annex Blg. 7 – Katanggap-tanggap na Katibayan ng Pinagmulan ng Yaman at Pondo

Annex Blg. 8 – Template ng quarterly report ng MLRO

Annex Blg. 9 – Log ng Pagsasanay

‍

‍

2. Annex Blg. 1 

sa Patakaran para sa Pagpapatupad ng mga Hakbang sa Pag-iwas 

tungkol sa Money Laundering at Terrorist Financing ng 

TRANS-FI UAB

‍

3.      PAMAMARAAN SA PAGKILALA SA CUSTOMER

‍

1. PANIMULA

1. Ang Kumpanya ay isang negosyong B2B2C at magbibigay ng mga Serbisyo sa Negosyo. Ang mga end user ay maaaring mga natural na tao o mga legal na entity. Pangunahing nagbibigay ang Kumpanya ng mga serbisyo sa mga negosyong Customer-Client, Merchant, at end user. Parehong tumatanggap ng mga Serbisyo ang mga Merchant at End User at ang dalawang panig na ito ay itinuturing na mga Customer ng Kumpanya, na dapat tukuyin nang naaayon.

Ang kasalukuyang suite ng produkto ng Trans-Fi UAB ay inilalarawan sa ibaba. Ang lahat ng produktong ito ay available bilang solusyon at bilang isang Application Programming Interface (“API”) at nagbibigay ng dashboard o iba pang solusyon para sa pagsubaybay sa mga transaksyon at order:

• Mga Payin: Binibigyang-kakayahan ang aming mga Kliyente/kanilang mga Merchant na tumanggap ng mga bayad sa fiat currency (halimbawa, US Dollar o Euro) o mga stablecoin mula sa kanilang mga counterparty (mga negosyo man o indibidwal) sa pamamagitan ng pagpapadala ng link sa pagbabayad at pag-settle sa mga stablecoin o fiat, ayon sa kagustuhan, nang madali mula sa kahit saan sa mundo. Ang mga stablecoin na ginagamit sa aming mga produkto ay mga reserve-backed na crypto-asset na naka-peg sa isang fiat currency, partikular ang mga EUR at USD stablecoin na inisyu ng Circle: EURC at USDC. Sa loob ng produktong ito, gagamitin ang mga sumusunod na serbisyo ng MiCA: 
  
  1. Mga serbisyo sa paglilipat ng mga crypto-asset para sa mga kliyente 
  2. Pag-iingat at pangangasiwa ng mga crypto-asset para sa mga kliyente 
  3. Pagpapalitan ng mga crypto-asset para sa pondo 

‍

• Mga Payout: Binibigyang-kakayahan ang aming mga Kliyente/kanilang mga Merchant na bayaran ang kanilang mga empleyado, vendor, freelancer, at trade partner sa buong mundo gamit ang fiat o mga stablecoin sa buong mundo sa pamamagitan ng pagpapalitan ng mga crypto-asset para sa fiat (stablecoin-to-fiat) o pagpapalitan ng fiat para sa mga crypto-asset (fiat-to-stablecoin) o mga crypto-asset para sa mga crypto-asset (crypto-to-stablecoin). Sa loob ng produktong ito, gagamitin ang mga sumusunod na serbisyo ng MiCA: 
  
  1. Mga serbisyo sa paglilipat ng mga crypto-asset para sa mga kliyente 
  2. Pag-iingat at pangangasiwa ng mga crypto-asset para sa mga kliyente 
  3. Pagpapalitan ng mga crypto-asset para sa pondo 
  4. Pagpapalitan ng mga crypto-asset para sa iba pang crypto-asset 

‍

• Ramp: Pagbibigay-daan sa aming mga Client na mag-alok ng pagpapalitan ng fiat tungo sa mga crypto-asset (fiat-to-crypto “onramp”) at ang pagpapalitan ng mga crypto-asset tungo sa fiat (crypto-to-fiat “offramp”) sa kanilang mga Merchant at/o End User. Sa loob ng produktong ito, gagamitin ang mga sumusunod na serbisyo ng MiCA: 
  
  1. Pagpapalitan ng mga crypto-asset para sa pondo 

‍

• Wallet issuance as a service (“WIaaS”): Binibigyang-daan ang aming mga Kliyente na mag-isyu ng mga custodial wallet (gamit ang Circle bilang provider) para sa kanilang sarili, sa kanilang mga Merchant, o sa kanilang mga End User upang pondohan nang maaga ang mga transaksyon para sa tuluy-tuloy na payout, o upang mangolekta ng mga payin mula sa kanilang mga counterparty, o upang mag-alok ng mga top-up at refund sa mga wallet at gaming account ng kanilang mga End User, sa pamamagitan ng pag-aalok ng fiat-to-stablecoin at stablecoin-to-fiat mga transfer, at kasunod na mga settlement sa mga gaming Customer. Maglulunsad ang TransFi ng “earn feature” sa mga wallet na ito sa lalong madaling panahon, gamit ang mga third-party provider, upang ang mga may-ari ng wallet ay kumita (gamit ang staking). Sa loob ng produktong ito, gagamitin ang mga sumusunod na serbisyo ng MiCA: 
  
  1. Pag-iingat at pangangasiwa ng mga crypto-asset para sa mga kliyente 

2. Ang Kumpanya ay gumagamit ng mga paraan ng malayuang pagkakakilanlan ng Customer alinsunod sa mga kinakailangan ng Artikulo 11(1)(4)(b) ng Batas AML ng Lithuania.
3. Dapat tiyakin ng Kumpanya na ang pagkakakilanlan ay isinasagawa para sa Customer sa mga sumusunod na kaso:

1. Bago magtatag ng Relasyong Pangnegosyo sa Customer;
2. Kapag may mga pagdududa tungkol sa data ng pagkakakilanlan at mga dokumento ng Customer na nakolekta noon;
3. Kapag may mga pagdududa na maaaring maganap ang aktibidad ng ML / TF. 
4. Kapag may pagbabago sa mga pattern ng transaksyon ng Customer

4. Sa mga kasong nakalista sa ilalim ng sugnay 1.3 sa itaas, ang Kumpanya ay dapat kahit man lang:

1. Tukuyin ang Customer (ang kinatawan nito, mga UBO, tukuyin ang mga direktor at istruktura ng pagmamay-ari);
2. Mangolekta ng data ng KYC / KYB tungkol sa Customer;
3. Suriin ang status ng PEP;
4. Suriin ang status ng aplikasyon ng mga internasyonal na sanction;
5. Suriin ang status ng adverse media;
6. Suriin kung may mga sitwasyong nangangailangan ng pagpapatupad ng enhanced due diligence;
7. Muling suriin ang nakolektang impormasyon gamit ang data na nakuha mula sa mga opisyal na source.

8. Mangolekta ng impormasyon tungkol sa layunin at kalikasan ng Business Relationship.
9. Mangolekta ng impormasyon tungkol sa mga pinagmulan at pondo ng Customer (para sa mga high-risk na Customer);

9. Kumuha ng pag-apruba mula sa MLRO (para sa mga high-risk na Customer).

‍

1.5 Gaya ng inilarawan sa sugnay 1, ang lahat ng ating mga Customer ay sumasailalim sa KYC para sa mga indibidwal at KYB para sa mga legal na entidad. 

1.6 Kapag nakuha na ang impormasyong ito, susuriin ito ng Kumpanya at, pagkatapos ng pagtatasa, itatalaga ang Customer sa kaukulang grupo ng panganib. Gagawin ang lahat ng ito bago pa man magsimula ang Business Relationship. 

2. MGA URI NG PAGSUSURI SA CUSTOMER 
   
   1. Dapat kilalanin ng Kumpanya ang mga sumusunod na uri ng panganib ng Customer: 

1. Mababa;
2. Katamtaman;
3. Mataas;
4. Hindi katanggap-tanggap/Ipinagbabawal. 

2. Nagpapatupad ang Kumpanya ng dalawang uri ng pagsusuri sa Customer:
   
   1. Standard Due Diligence (SDD), na kilala rin bilang Ordinary Due Diligence: Ang SDD ay ipinapatupad kung ang profile ng panganib ng Customer ay nagpapahiwatig ng mababa o katamtamang antas ng panganib, at kung ayon sa pagtatasa ng panganib ng Kumpanya, natukoy na sa mga ganitong sitwasyon ay mababa o katamtaman ang panganib ng ML / TF.
   2. Enhanced Due Diligence (EDD): Ang EDD ay ipinapatupad para sa mga Customer na itinuturing na high-risk. Nangangailangan ang EDD ng karagdagang mga hakbang sa pagsusuri ng Customer kumpara sa SDD.

‍

3. Sa kaso ng Customer na may hindi katanggap-tanggap/ipinagbabawal na panganib – walang due diligence na maaaring ilapat dahil dapat tanggihan ang aplikante. 
4. Upang matukoy kung saang grupo ng panganib nabibilang ang bawat Customer, magsasagawa ang Kumpanya ng indibidwal na pagtatasa ng panganib sa bawat Customer bago sila pasukin sa isang Business Relationship.   
5. Ang pamamaraan ng SDD ay nakasaad sa Seksyon 4 (para sa mga indibidwal na Customer) at Seksyon 5 (para sa mga Business Customer) ng Annex na ito. 
6. Ang pamamaraan ng EDD ay nakasaad sa Seksyon 6 ng Annex na ito. 
7. Ituturing ng Kumpanya ang mga sumusunod bilang mga ipinagbabawal na uri ng Customer:

1. Mga kilalang nakikinabang sa korapsyon o mga ilegal na aktibidad; 
2. Mga shell company/shell bank; 
3. Mga hindi reguladong casino o kumpanya ng sugal na walang lisensya; 
4. Hindi kumpleto o nabigong KYB (Know your business); 
5. Mga kumpanyang walang lisensyang nagpapadala ng pera/nagbabayad/serbisyong pinansyal; at 
6. Mga Customer na may bearer shares sa istruktura ng pagmamay-ari. 
7. Marijuana/cannabis; 
8. Mga baril, armas at bala, at militar; 
9. Mga mamahaling metal; 
10. Nilalamang pang-adulto o pornograpiya. 

3. PANGKALAHATANG MGA KINAKAILANGAN PARA SA REAL-TIME NA PAGPAPADALA NG LARAWAN (VIDEO) 
   
   1. Ang real-time na pagpapadala ng larawan (video) ay isang paraan para sa pagkakakilanlan at pag-verify ng pagkakakilanlan ng Customer (natural na tao) o kinatawan (legal na entidad).
   2. Ang mga sumusunod na prinsipyo ay dapat ipatupad at tiyakin sa panahon ng remote na pamamaraan ng pagkakakilanlan ng Customer sa pamamagitan ng real-time na pagpapadala ng larawan (video):
      
      1. Isang tao lamang (Customer o ang kinatawan nito) ang maaaring lumahok sa proseso ng malayuang pagkakakilanlan ng Customer;
      2. Ang kalidad ng koneksyon sa internet ay dapat sapat, at hindi dapat magkaroon ng anumang pagkaantala;
      3. Ang Kumpanya ay may karapatan at teknikal na posibilidad na magbigay sa Customer ng mga karagdagang tagubilin kung kinakailangan para sa pagkakakilanlan;
      4. Ang kalidad ng mga larawan/video na kinuha sa panahon ng pamamaraan ng pagkakakilanlan ng Customer ay dapat magbigay-daan sa Kumpanya na madaling makilala ang tao sa mga larawan;
      5. Ang proseso ng malayuang pagkakakilanlan ng Customer ay dapat isagawa nang walang patid at dapat maging bahagi ng iisang proseso ng pagkakakilanlan ng Customer;
      6. Ang screen na ginagamit ng Customer ay dapat sapat ang laki upang matiyak na ang mukha ng Customer ay nakikita at makikilala sa buong session;
      7. Ang lahat ng mga recording at larawan ay dapat maglaman ng marka na may pangalan, apelyido, personal code, at IP address (kung naaangkop ang huli) ng Customer at ang petsa ng pag-record;
      8. Dapat gumamit ang Kumpanya ng mga espesyal na programa, application, o iba pang paraan na titiyak na ang proseso ng pag-record ng larawan ay tuloy-tuloy at imposible ang pagpapadala ng mga larawan nang hindi real-time;
      9. Pagkatapos makumpleto ang mga aksyong tinukoy sa itaas, dapat ipaalam sa Customer na sa pamamagitan ng pagbibigay ng data, kinukumpirma rin ng Customer ang pagiging tunay ng data na iyon;
      10. Ang mga ipinadalang larawan/video ay dapat may kalidad na nagbibigay-daan upang madaling mabasa ang impormasyon mula sa mga ibinigay na dokumento ng pagkakakilanlan at malinaw na makita ang mga katangian ng partikular na tao at ng taong nakuhanan sa larawan ng dokumento ng pagkakakilanlan.
   3. Dapat tiyakin ng Kumpanya na ang mga IT system nito ay may kakayahan at angkop para sa malayuang pagkakakilanlan ng Customer ayon sa mga kinakailangan sa itaas. 
   4. Ituturing na bigo ang proseso ng pagkakakilanlan ng Customer kung mangyari ang alinman sa mga sumusunod:
      
      1. Sadyang nagsumite ang Customer ng data na hindi tumutugma sa data ng pagkakakilanlan ng dokumento na natanggap mula sa opisyal na database o hindi tumutugma sa impormasyon o data na nakolekta sa pamamagitan ng ibang mga pamamaraan;
      2. Nag-expire ang session sa panahon ng beripikasyon, at hindi sinimulan ng Customer ang proseso ng pagkakakilanlan mula sa simula;
      3. Ang imahe (video) ng dokumento ng pagkakakilanlan o ng Customer ay hindi malinaw na nakikita; 
      4. Hindi ibinigay ng Customer ang kinakailangang impormasyon at data;
      5. Tumanggi ang Customer na sumunod sa mga tagubilin para sa pagsunod sa mga kinakailangang itinakda para sa pag-frame ng mukha ng Customer at dokumento ng pagkakakilanlan;
      6. Gumagamit ang Customer ng tulong ng ibang tao sa panahon ng beripikasyon nang walang pahintulot mula sa Kumpanya (maaari lamang magbigay ng pahintulot sa mga pambihirang pagkakataon);
      7. May mga pangyayaring nagpapahiwatig ng pinaghihinalaang ML / TF. Dapat agad na magsumite ang Kumpanya ng abiso ng hinala sa FCIS;
      8. Nakatanggap ang Kumpanya ng impormasyon na ang Customer ay sakop ng mga financial sanction na dapat agad na ipaalam sa FCIS;
      9. Ang Customer ay hindi nakagawa ng anumang aktibidad sa module ng pagkakakilanlan ng Customer sa loob ng higit sa 15 minuto nang tuloy-tuloy;
      10. Ang real-time na pagpapadala ng larawan (video) ay naputol o nagkaroon ng mga problema sa real-time na pagpapadala ng larawan (video);
      11. Ang kalidad ng real-time na pagpapadala ng larawan (video) ay hindi nagpapahintulot na makita nang malinaw ang mukha ng Customer o ng kinatawan ng Customer (kung mayroon man) at (o) hindi matukoy ang pagkakakilanlan ng Customer o kinatawan (kung mayroon man) mula sa larawan (video) ng mukha sa dokumento ng pagkakakilanlan;
      12. Mababa ang kalidad ng real-time na pagpapadala ng larawan (video);
      13. Ang dokumento ng pagkakakilanlan ng Customer ay kinunan nang hindi sumusunod sa mga kinakailangang itinakda sa annex na ito;
      14. Hindi naisagawa ng Customer ang mga kinakailangang aksyon para sa kanyang pagkakakilanlan nang wasto at sa tamang oras;
      15. Napatunayan na ang dokumentong ibinigay ng Customer ay sira, peke, o may iba pang mga pangyayari na nagdudulot ng pagdududa sa pagiging tunay ng nasabing dokumento (halimbawa, kopya lamang ng dokumento ang ipinapakita). Sa ganitong kaso, maaaring ituloy ang proseso ng pagkakakilanlan, at ang impormasyong kinakailangan upang matukoy ang pagkakakilanlan ng Customer o kinatawan (kung mayroon man) ay maaaring kolektahin lamang para sa layuning, matapos suriin ang banta ng ML / TF, na agad na ipaalam sa FCIS bilang kahina-hinalang aktibidad nang hindi lalampas sa 3 oras ng negosyo;  
      16. Napatunayan na ang dokumento ng pagkakakilanlan na ibinigay ng Customer ay hindi tumutugma sa mga kinakailangan sa nilalaman ng impormasyon na naaangkop sa nasabing dokumento;
      17. May makatwirang pagdududa ang Kumpanya na ang Customer na kinikilala at ang may-ari ng ibinigay na dokumento ng pagkakakilanlan ay hindi iisang tao. Dapat itong agad na iulat sa FCIS;
      18. Kung higit sa isang tao ang nakikilahok sa proseso ng pagkakakilanlan ng Customer;
      19. Hindi sumasang-ayon ang Customer sa remote identification.
   5. Matapos suriin ang banta ng ML / TF, may karapatan ang Kumpanya na suspindihin o itigil ang proseso ng pagkakakilanlan dahil sa anumang iba pang dahilan.
4.      PAGKAKAKILANLAN NG CUSTOMER ( INDIBIDWAL )
   
   1. Ang pagkakakilanlan ng Customer (indibidwal) at pagpapatunay sa bisa ng dokumento ng pagkakakilanlan ay isasagawa sa pamamagitan ng mga sumusunod na hakbang:
      
      1. Pagpaparehistro: Ilalagay ng Customer ang kanyang Pangalan, Apelyido, Petsa ng Kapanganakan, Email, at bansang pinagmulan sa web page na nakalaan para sa onboarding;
      2. Pagkakakilanlan: Gumagamit ang Kumpanya ng remote identification – sa pamamagitan ng real-time na selfie at pagpapadala ng larawan (video) ng dokumento ng pagkakakilanlan. Sa madaling salita:

Sa kaso ng pagpapadala ng larawan:

1. Kailangang kuhanan ng Customer ng litrato ang kanyang ID document. 

Ang mga sumusunod na ID document lamang ang maaaring tanggapin para sa layunin ng Customer due diligence. Tatanggapin lamang ng Kumpanya ang mga ID document na valid at kung walang anumang indikasyon ng posibleng pamemeke sa ID document:

• Passports,
•  ID cards, 
• Lithuanian Residence permits 
• Anumang iba pang katanggap-tanggap na ID na pinapayagan ng regulasyon

Ang nakolektang ID document ay dapat maglaman ng sumusunod na impormasyon tungkol sa Customer:

• Pangalan;
• Apelyido;
• Personal code (para sa mga dayuhan – petsa ng kapanganakan o personal code o anumang iba pang personal na numero);
• Larawan;
• Lagda (maliban kung hindi ito kinakailangang ilagay sa driver’s license batay sa mga kinakailangan ng bansa);
• Pagkamamamayan (maliban kung hindi ito kinakailangang ilagay sa driver’s license batay sa mga kinakailangan ng bansa).

Kung ang nakolektang ID document ay walang impormasyon tungkol sa pagkamamamayan, dapat mangolekta ang Kumpanya ng karagdagang mga ID document ng Customer na naglalaman ng impormasyon tungkol sa pagkamamamayan.

Ang pagkuha ng litrato ng ID document ay gagawin sa pamamagitan ng pagtapat ng ID document sa harap ng camera ng mobile phone/computer sa lugar na tinukoy sa screen, sa paraang kasya ang imahe ng ID document sa frame na ipinapakita sa screen. 

Kung gagamit ang Customer ng passport, kailangang kuhanan ng litrato ang pahina kung nasaan ang larawan ng mukha ng Customer at ang likod ng pahinang ito.

Kung gagamit ang Customer ng ID card Lithuanian Residence Permit, o anumang iba pang katanggap-tanggap na ID na pinapayagan ng regulasyon, kailangang kuhanan muna ng litrato ang harap ng dokumento at pagkatapos ay ang likod nito. 

Iki-click ng Customer ang kaukulang button para sa pagkuha ng larawan na ipinapakita sa screen at kukuhaan ng device ng litrato ang ID document. Kung hindi malinaw ang resolution ng larawan, hihilingin sa Customer na kumuha ulit ng litrato. Gagamitin ng Kumpanya ang larawang may pinakamagandang resolution. Kung angkop ang larawan, lalabas ang kaukulang mensahe sa screen at iki-click ng Customer ang button para magpatuloy. Kung hindi angkop ang larawan para sa layunin ng pagkakakilanlan, hihilingin sa Customer na kumuha ng bagong litrato;

2. Pagkatapos makumpirma ang larawan ng ID (tumatagal ito ng ilang segundo), ang Customer ay ire-redirect sa at kailangang kumuha ng Live na selfie ng kanyang sarili. Sa pagkuha ng larawan, dapat tumingin nang diretso ang Customer sa camera, na nakikita ang ulo at nasa loob ng frame. Dapat alisin ng Customer ang anumang takip sa ulo o mukha at hindi dapat magsuot ng salamin na may madilim o nagdidilim na lente. Ang ekspresyon ng mukha ng Customer ay dapat madaling makilala, hindi dapat magkaroon ng anumang anino sa paligid ng mga mata ng Customer, at ang ilaw sa background ay hindi dapat makagambala sa pagbasa sa ekspresyon ng mukha ng Customer. Dapat i-click ng Customer ang capture button na ipinapakita sa screen ng mobile phone/computer, at awtomatikong kukuha ang device ng live na larawan ng Customer. Kung ang live na larawan ay angkop, dapat i-click ng Customer ang continue button; kung hindi angkop ang portrait na larawan, kakailanganin ng Customer na i-click ang try again button at kumuha ng bagong larawan. Ang parehong mga larawan ay itatago ng Kumpanya. Magsasagawa ang Kumpanya ng visual na pag-verify sa mga portrait na larawang kinuha ng Customer. Ang live na larawan ng Customer ay magbibigay-daan sa Kumpanya na i-verify ang taong nasa portrait na larawan. Matapos kumpirmahin ng Customer ang live na larawan, ididirekta ang Customer sa module kung saan makakakuha ang Kumpanya ng karagdagang impormasyon tungkol sa Customer.

PAUNAWA: ang pagkakasunod-sunod ng pagkuha ng dokumentong ID at larawan ng mukha ng Customer ay maaaring magkaiba depende sa platform na ginagamit (halimbawa, maaaring kunan muna ang larawan ng ID at pagkatapos ay ang larawan ng mukha, o vice versa).

Ang live na selfie session ay dapat na tuloy-tuloy at may magandang kalidad.

3. Pagkolekta ng karagdagang data ng KYC: Kinakailangang magbigay ang Customer ng ilang karagdagang detalye, kabilang ang ngunit hindi limitado sa mga sumusunod:

1. Kalikasan at layunin ng Relasyong Pangnegosyo;
2. Bansa ng paninirahan;
3. Pinagmulan ng pondo (Annex No 7); para lamang sa kaso ng EDD (Enhanced due diligence)
4. Kapag ang Customer ay dumaan na sa KYC, siya ay isasailalim sa screening para sa adverse media, sanctions, at PEP sa pamamagitan ng isang awtomatikong solusyon. Kung ma-flag bilang PEP, kailangang kumpirmahin ng Customer kung siya ay isang PEP o hindi. Sa kaso ng pagiging PEP, siya ay isasailalim sa EDD. Sa kaso ng maling pag-flag (false hits), kinakailangang magsumite ng deklarasyon ang Customer sa pamamagitan ng email na siya ay hindi isang PEP.

4. Pag-abiso sa Customer: Matapos ibigay ng Customer ang lahat ng hinihinging impormasyon sa itaas, hihilingin sa kanya na kumpirmahin at isumite ito. Pagkatapos ng pagsusumite, aabisuhan ang customer sa loob ng ilang sandali (mula ilang segundo hanggang ilang minuto) kung ang KYC ay naaprubahan, tinanggihan, o nasa manual na pagsusuri ng Compliance. Batay sa mga resulta ng manual na pagsusuri, tatapusin ng Compliance team ang onboarding ng Customer sa loob ng hindi lalampas sa 2 araw ng negosyo. 
5. Pag-verify ng data ng Kumpanya: Ang lahat ng data na isinumite ng Customer ay tinatasa sa pamamagitan ng isang awtomatikong sistema at ang KYC ay maaaprubahan, tatanggihan, o dadaan sa manual na pagsusuri ng Compliance team.

• Data ng aplikasyon (pangalan, apelyido, personal code, pagkamamamayan ng Customer, petsa ng aplikasyon, atbp.);
• Bisa at pagiging tunay ng dokumento ng pagkakakilanlan (ID). – kung ang petsa ng bisa ng ID ay valid pa (hindi pa expired), atbp.). 

PAUNAWA: ang data ay dapat itago bilang ebidensya sa file ng Customer (na may malinaw na petsa kung kailan at batay sa anong data isinagawa ang pagsusuri).

• Patunay ng Tirahan, pagkuha ng data, at pag-verify ng data. Para sa layunin ng Patunay ng Tirahan, hihilingin ng Kumpanya sa Customer na magsumite ng utility bill o kasunduan sa pag-upa, katibayan ng pagpaparehistro ng upa, o kasunduan sa trabaho na may malinaw na pagtukoy sa tirahan, atbp. 
• Live na larawan ng Customer. Magsasagawa ang Kumpanya ng awtomatikong pagsusuri sa portrait na larawan ng Customer laban sa larawan ng mukha na nasa dokumento ng pagkakakilanlan (ID). Ginagawa ito nang awtomatiko gamit ang isang service provider;
• Data ng device ng Customer (halimbawa, IP address, atbp.);  
• Pagpapatunay ng pagkakakilanlan – Susuriin ng kumpanya kung ang live na larawan ng Customer ay tumutugma sa larawan ng mukha sa dokumento ng pagkakakilanlan kasabay ng mga algorithm. Ginagawa ito nang awtomatiko ng napiling service provider;
• Data ng dokumento ng pagkakakilanlan. Susuriin ng Kumpanya ang mga sumusunod na data ng dokumento ng pagkakakilanlan sa mga panlabas na opisyal na database: apelyido, pangalan, personal na identification code, kasarian, petsa at lugar ng kapanganakan, numero ng dokumento ng pagkakakilanlan, petsa ng paglabas at pag-expire ng dokumento, pagkamamamayan;
• Susuriin din ng Kumpanya ang background ng Customer, kabilang ang, ngunit hindi limitado sa, political exposure, posibleng paglalapat ng mga pinansyal na parusa, 
• Ang pagpapatunay ng data ng Customer ay gagawin sa pamamagitan ng paghahanap sa mga maaasahang panlabas na database, na nagbibigay-daan upang suriin kung ang tao ay PEP, kung ang mga pinansyal na parusa ay inilalapat sa Customer, atbp. Maaari ring magsagawa ang Kumpanya ng pananaliksik sa mga opisyal na website, tulad ng Google, atbp.
• Sa kaso ng mga manual na pagsusuri, susuriin ng Kumpanya ang mga resulta ng pagsusuri at pagpapatunay ng data ng Customer; 
• Ang Kumpanya, batay sa mga pamantayan ng segmentasyon ng panganib, ang magpapasya kung ang Customer ay maaaring tanggapin o hindi; 

5. PAGKAKAKILANLAN NG CUSTOMER - LEGAL NA ENTIDAD
   
   1. Ang real-time na pagpapadala ng larawan (video), bilang paraan ng pagkakakilanlan ng Customer para sa legal na entidad, ay dapat ilapat sa sumusunod na paraan: 
      
      1. Hinihiling sa Customer na magbigay ng impormasyon tungkol sa legal na entidad (potensyal na Customer), kabilang ang ngunit hindi limitado sa mga sumusunod:

1. Mga detalye ng legal na entidad, kabilang ang mga sumusunod: buong pangalan, legal na anyo, legal na code, bansa kung saan itinatag, rehistrado at aktwal na address ng negosyo;
2. Mga detalye ng mga UBO, kabilang ang mga sumusunod: buong pangalan, personal na code (kung wala – petsa ng kapanganakan), pagkamamamayan, porsyento ng mga share na hawak sa legal na entidad ng bawat Beneficial Owner, tirahan;
3. Mga detalye ng mga Pangunahing Direktor, kabilang ang mga sumusunod: buong pangalan, personal na code (kung wala – petsa ng kapanganakan), pagkamamamayan;
4. Kalikasan at layunin ng Relasyong Pangnegosyo;
5. Mga pinagmulan ng pondo ng legal na entidad, sa kaso lamang ng EDD (Enhanced due diligence);
6. Kung ang UBO Owner at/o Kinatawan ay PEP;
7. Inaasahang halaga (sa EUR) ng buwanan at taunang operasyon at ang mga bansang pagmumulan/patutunguhan ng mga operasyon.
8. Kung ang customer ay isang PEP

‍

2. Ang pagkakakilanlan ng kinatawan/UBO ng Customer ay dapat patunayan sa pamamagitan ng paglalapat ng lahat ng hakbang na nakalista sa mga sugnay 4.1(i)-(ii) sa itaas sa Annex na ito na naaangkop sa pagkakakilanlan ng isang Customer – isang natural na tao gamit ang real-time na pagpapadala ng larawan (video);
3. Matapos ibigay ng kinatawan ng legal na entidad (potensyal na Customer) ang lahat ng hinihinging impormasyon sa itaas, hihilingin sa kanya na kumpirmahin at isumite ito. Pagkatapos ng sesyong ito, awtomatikong makakatanggap ng mensahe ang Customer na nagsasabing susuriin ang kanyang impormasyon, at ipapaalam sa Customer ang desisyon ng Kumpanya kung tatanggapin siya sa lalong madaling panahon, ngunit hindi lalampas sa loob ng 2 araw ng negosyo. 
4. Matapos maisagawa ang mga hakbang sa itaas, susuriin ng Kumpanya ang kawastuhan at bisa ng impormasyong ibinigay ng kinatawan ng Customer sa pamamagitan ng pagsasagawa ng mga hakbang na nakasaad sa sugnay 4.1(v) sa itaas.
5. Dapat kolektahin ng Kumpanya ang mga dokumento tungkol sa Customer na nagpapatunay sa pag-iral ng Customer bilang isang legal na entidad, at iba pang impormasyon ng KYC ng Customer na ibinigay ng kinatawan nito sa panahon ng real-time na sesyon ng pagpapadala ng larawan. Ang Kumpanya mismo ang mangongolekta ng mga naturang dokumento mula sa mga pampublikong rehistro na available online.
6. Dapat kolektahin ng Kumpanya ang hindi bababa sa mga sumusunod na opisyal na dokumento:

1. Power of Attorney, kung ang kinatawan ng Customer ay hindi ang UBO; 
2. Memorandum of Association o Articles of Association ng Customer;  
3. Self-certified na rehistro ng mga shareholder (hindi lalampas sa 6 na buwan);
4. Isang dokumento na naglalahad kung paano pinapatakbo, pinamamahalaan, at pagmamay-ari ang potensyal na Customer, at ang saklaw ng Awtoridad/kapangyarihan ng mga pangunahing ehekutibo sa form ng due diligence (SDD form para sa mga low-risk na customer at EDD form para sa mga high-risk na customer)
5. Katibayan ng opisyal na address; 
6. Numero ng EIN / TIN; 
7. Mga karagdagang dokumento na maaaring kailanganin depende sa mga partikular na Customer at/o kung may pangangailangang magpatupad ng enhanced due diligence (hal. mga financial statement o mahahalagang kasunduan upang matiyak ang pinagmulan ng pondo, atbp.).

7. Ang lahat ng UBO ng Customer ay kinakailangang sumailalim sa mga hakbang sa pagkakakilanlan (katulad ng inilalapat para sa isang indibidwal na Customer ayon sa sugnay 4.1(ii) ng Annex na ito). 
8. Ang Kumpanya, batay sa pamantayan ng pag-uuri ng panganib, ang magpapasya kung ang Customer ay maaaring tanggapin o hindi; 
9. Pagkatapos makumpleto ang beripikasyon ng Customer, magdedesisyon ang Kumpanya kung "ia-approve" o "tatanggihan" ang Customer. Sa parehong kaso, dapat ipaalam sa Customer ang pinal na desisyon. Ang desisyon ng Kumpanya ay gagawin sa loob ng 4 na araw ng negosyo mula sa sandaling isagawa ng Customer ang mga hakbang sa pagkakakilanlan. 

6. ENHANCED DUE DILIGENCE (EDD)
   
   1. Ang EDD ay dapat isagawa para sa mga Customer na:
      
      1. Mga PEP (kasama ang mga pagkakataon kung ang Customer mismo, kinatawan ng Customer, at/o direktor, at/o UBO ay mga PEP);
      2. Itinalaga sa kategoryang high-risk batay sa pamantayan ng pag-uuri ng panganib na itinakda ng Kumpanya (tingnan ang hiwalay na panloob na dokumento, Customer risk matrix);
      3. Kapag ang aktibidad ng Customer ay umabot sa itinakdang limitasyon sa arawan/buwanan;

‍

4. Para lamang sa mga Customer na legal na entidad – kapag ang pangunahing aktibidad ng Customer ay nasa isa sa mga sumusunod na larangan ng negosyo:

• Mga serbisyo sa custodial crypto / digital assets;
• Iba pang serbisyo sa crypto / digital assets (non-custodial);
• Mga serbisyo sa pera, pagbabayad, at iba pang serbisyong pinansyal;
• Mga lisensyadong serbisyo sa Pagsusugal. 

2. Sa mga sitwasyong inilarawan sa ilalim ng sugnay 6.1 sa itaas, dapat:

1. Isagawa ang lahat ng hakbang sa pagkakakilanlan na itinakda para sa ordinaryong due diligence; at 
2. Kumuha ng nakasulat na pahintulot mula sa MLRO ng Kumpanya upang pumasok o magpatuloy ng mga Relasyong Pangnegosyo sa mga nasabing Customer; at 
3. Humingi ng karagdagang mga dokumento mula sa Customer na makakatulong upang matukoy ang pinagmulan ng ari-arian at pondo na may kaugnayan sa Relasyong Pangnegosyo o isang transaksyon, alinsunod sa Annex Blg. 7; at
4. Humingi ng karagdagang impormasyon tungkol sa mga dahilan ng mga transaksyon at Serbisyo; at
5. Humingi ng karagdagang impormasyon tungkol sa inaasahang dami ng mga transaksyon sa loob ng Kumpanya; at
6. Humingi ng karagdagang impormasyon, kung may mga dokumentong tinukoy ng MLRO sa kanyang pahintulot na pumasok sa isang Relasyong Pangnegosyo sa nasabing Customer (kung mayroon man); at
7. Magsagawa ng masusing patuloy na pagsubaybay sa Relasyong Pangnegosyo sa mga nasabing Customer, kabilang ang pagtatakda ng mas sensitibong threshold para sa mga operasyon at mga panuntunan sa pagsubaybay; at
8. Kung ang Customer ay sakop ng EDD dahil ang larangan ng negosyo nito ay kabilang sa listahan sa ilalim ng sugnay 6.1 (iv) – bilang karagdagan sa mga hakbang sa EDD sa itaas, dapat kolektahin at tasahin ng Kumpanya ang:

• Patakaran sa AML ng Customer; 
• May-katuturang lisensya
• Financial statement o pinagmulan ng pondo 
• anumang iba pang dokumento na maaaring kailanganin para sa karagdagang pagtatasa.
• Maaari rin itong magsama ng iba pang detalye gaya ng mga sumusunod kung kinakailangan: ang pinakabagong pagtatasa ng panganib sa ML at TF ng customer (EWRA); ang pinakabagong ulat ng audit ng customer na sumasaklaw sa mga panganib sa ML at TF;
• Mga detalye tungkol sa pangunahing taong responsable sa mga usaping AML / CTF sa loob ng Customer (hal. MLRO ng Customer, atbp.);

(ix) Kung ang Customer ay nakabase sa mga bansang gaya ng Bulgaria, Cameroon, Croatia, Kenya, Nigeria, Philippines, South Africa, Tanzania, Uganda, United Arab Emirates, at Vietnam, ang mga bansang ito ay hindi sakop ng enhanced due diligence, ngunit sumasailalim sa magkaibang antas ng pagsusuri at pinoproseso sa ganitong paraan dahil

• Ang Bulgaria at Croatia ay bahagi ng European Union
• Ang mga natitirang hurisdiksyon ay mga mabilis na umuunlad na ekonomiya at tahanan ng maraming pandaigdigang institusyong pinansyal gaya ng HSBC, Standard Chartered, Wells Fargo, at Citibank. 

‍

Ang lahat ng user sa mga hurisdiksyong ito ay sumasailalim sa mahigpit na pagsusuri kabilang ang screening sa mga sanction at adverse media, pag-verify ng ID, liveness test, PEP screening, pagsubaybay sa transaksyon, pagsusuri sa browser at gawi, pagsusuri sa mga panganib na may kaugnayan sa email, profiling sa social media, pagtutugma ng pangalan, at pagsubaybay sa crypto. Magti-trigger ang mga pagsusuri ng EDD (Enhanced due diligence) sakaling magkaroon ng:

• Mga reguladong aktibidad ng negosyo
• Paglampas sa mga threshold ng transaksyon
• Mga kahina-hinalang pangyayari;
• Mga customer na high risk.

‍

Bilang karagdagan sa mga nasa itaas, ang mga limitasyon sa transaksyon pagkatapos ng KYC at KYB sa mga hurisdiksyong ito ay mas mababa kaysa sa mga para sa mga user ng TransFi mula sa mga bansang hindi itinuturing na high-risk.

‍

(x) Kung ang Customer ay nakabase sa mga bansang gaya ng Barbados, Burkina Faso, Gibraltar, Jamaica, Monaco, Mozambique, Namibia, Panama, Senegal, at Trinidad and Tobago, hihingi kami ng karagdagang impormasyon, kung kinakailangan 

• Upang magpatupad ng mas mahabang timeline para sa pagsubaybay sa transaksyon; 
• Upang magpatupad ng mas maraming panloob na hakbang sa pagkontrol;
• Upang suriin at magdesisyon sa mga uri ng transaksyon na nangangailangan ng mas malalim na panloob na imbestigasyon at pagsasagawa ng mga naturang imbestigasyon;

‍

3. Hindi magbibigay ang Kompanya ng mga Serbisyo sa mga Customer na nasa listahan ng sanction ng estado ng Lithuania, mga Listahan ng Sanction ng European Union, mga listahan ng Sanction ng United Nations (UN), Listahan ng Sanction ng resolusyon 1373 (2001) ng United Nations Security Council, at Office of Foreign Assets Control (OFAC) (gaya ng inilalarawan sa Annex Blg. 6 ng Patakaran).

‍

4. Annex Blg. 2

sa Patakaran para sa Pagpapatupad ng mga Hakbang sa Pag-iwas 

tungkol sa Money Laundering at Terrorist Financing ng 

TRANS-FI UAB

‍

5. MGA PAMANTAYAN SA PAGTUKOY NG MGA KAHINA-HINALANG OPERASYON O TRANSAKSYON

‍

1. Ang mga pamantayan para sa kahina-hinalang operasyon o transaksyon ay itinakda ng FCIS Resolution No V-240. Ang listahan ay patuloy na nagbabago at tungkulin ng MLRO na suriin ang mga naturang pagbabago at ipatupad ang mga ito sa aktibidad ng Kumpanya. 
2. Ang nasa ibaba ay nagpapakita ng ilang pamantayan mula sa nabanggit na FCIS Resolution. Gayunpaman, dapat isaalang-alang ng MLRO ang iba pang mga kaugnay na pamantayan para sa Kumpanya at iakma ang listahan sa ibaba nang naaayon. 
3. Ang Kumpanya ay hindi tumatanggap ng mga serbisyong may kaugnayan sa cash. Samakatuwid, ang mga pamantayang may kaugnayan sa cash ay hindi nakalista sa ibaba. 
4. Ang mga pamantayan para sa pagtukoy ng mga Kahina-hinalang Operasyon o Transaksyon na may kaugnayan sa pag-uugali ng Customer ay ang mga sumusunod: 

1. Sa oras ng pagsisimula ng Business Relationship o sa panahon ng Business Relationship, nag-aatubili ang Customer na magbigay ng impormasyong kinakailangan upang matukoy ang pagkakakilanlan ng Customer, at nagbibigay ng mga dokumentong nagdudulot ng pagdududa sa pagiging tunay, awtentisidad, atbp. ng mga ito.
2. Mahirap makakuha mula sa Customer ng impormasyon o mga dokumentong kinakailangan para sa pagsubaybay sa Business Relationship: mahirap kontakin ang Customer, madalas magbago ang kanilang tirahan/rehistrasyon pati na rin ang mga detalye ng pakikipag-ugnayan; walang sumasagot sa numero ng telepono na ibinigay ng Customer o laging hindi maabot; hindi tumutugon ang Customer kapag kinokontak sa pamamagitan ng e-mail.
3. Hindi masagot ng Customer ang mga tanong tungkol sa kasalukuyan/planadong aktibidad sa pananalapi at ang kalikasan nito, hindi makapagbigay ng mga kaugnay na dokumento, at labis na kinakabahan.
4. Hindi maipaliwanag ng Customer ang pinagmulan ng mga pondo na ginamit para sa mga transaksyon. 
5. Ang Customer ay kumokonekta sa custodian virtual currency wallet ng Customer gamit ang mga serbisyo ng TOR network at ang IP address ay palaging nagbabago.
6. Ang Customer ay walang sapat na kaalaman tungkol sa virtual currency, at hindi maipaliwanag kung bakit isinasagawa ang ilang partikular na transaksyon (bagama't mataas ang aktibidad ng Customer sa mga transaksyon ng virtual asset).
7. Maraming kumpanya ang nakarehistro sa address ng Customer.
8. Ang iisang tao ang tagapamahala ng ilang magkakahiwalay na kumpanya. 

5. Ang mga pamantayan para sa pagtukoy ng mga Kahina-hinalang Operasyon o Transaksyon na may kaugnayan sa mga operasyon o transaksyong isinasagawa ng Customer ay ang mga sumusunod:
   
   1. Ang mga operasyon o transaksyon ng Customer ay hindi tugma sa mga uri ng aktibidad na ipinahiwatig ng Customer noong proseso ng pagkakakilanlan o nakasaad sa impormasyong makukuha ng publiko. 
   2. Ang kalikasan ng mga operasyon o transaksyong isinasagawa ng Customer ay nagdudulot ng hinala na sinusubukan ng Customer na iwasang maitala ang mga operasyon at transaksyon sa mga registration log na pinapanatili ng Kumpanya.
   3. Ang Customer ay nagsasagawa ng transaksyon (mga transaksyon) na higit pa sa kakayahan ng Customer na alam ng Kumpanya.
   4. Ang Customer o ang may-ari ng Ari-arian ay humihiling na bayaran ang halagang pagmamay-ari nila sa mga taong malinaw na walang kaugnayan sa normal na aktibidad ng Customer.
   5. Ang Customer ay patuloy na nakikipagtransaksyon sa ari-arian kung saan ang halaga ay malinaw na hindi tugma sa karaniwang halaga sa merkado.
   6. Ang Customer ay nagsasagawa ng mga operasyon o transaksyon nang walang malinaw na pang-ekonomiyang katwiran.
   7. Ang edad, kasalukuyang posisyon, at katayuang pinansyal ng Kliyente ay hindi tugma sa aktibidad na isinasagawa ng Customer na ito (halimbawa, maliit ang kita ng Customer kumpara sa laki ng kanyang aktibidad kaugnay ng mga Serbisyo).
   8. Gumagamit ang Customer ng mga serbisyong mixer/tumbler. 
   9. Ang Customer ay nagsasagawa ng mga operasyon sa dark net gamit ang mga virtual currency address na konektado sa ilegal na aktibidad.
   10. Ang pagpapalit ng virtual currency sa fiat currency (at vice versa) ay hindi tugma sa profile ng Customer o sa mga nakaraang aktibidad nito.
   11. Ang pagsasagawa ng mga transaksyong may kaugnayan sa virtual currency ay konektado sa mga IP address na nauugnay sa mga bansang mataas ang aktibidad ng ML/TF. 
   12. Pagpapalit ng virtual currency sa fiat currency na nagreresulta sa pagkalugi.
   13. Ang mga operasyon ng Customer ay maaaring may kaugnayan sa panloloko.
6. Ang mga pamantayan para sa pagtukoy ng mga Kahina-hinalang Operasyon o Transaksyon na may kaugnayan sa heograpikal na aspeto ng mga operasyon o transaksyong isinasagawa ng Customer ay ang mga sumusunod:

‍

1. Ang mga operasyon o transaksyon ay isinasagawa kasama ang mga natural at legal na tao na matatagpuan sa mga hurisdiksyong may sanction gaya ng nakasaad sa Annex 6 ng patakaran.

‍

2. Ang Customer ay permanenteng naninirahan sa isang bansa na hindi miyembro ng FATF o walang observer status sa FATF at hindi miyembro ng internasyonal na organisasyong lumalaban sa ML/TF, habang hindi malinaw ang pang-ekonomiyang katwiran ng mga operasyon o transaksyong isinasagawa ng Kliyente.

‍

3. Ang mga operasyon ng Kliyente sa virtual currency ay nagmumula sa mga Internet Protocol (IP) address na matatagpuan sa mga bansang may sanction gaya ng nakasaad sa Annex 6 ng patakaran.

7. Ang mga pamantayan para sa pagkilala sa mga Kahina-hinalang Operasyon o Transaksyon na may kaugnayan sa posibleng mga korap na aktibidad ng Kliyente ay ang mga sumusunod:
   
   1. Ang isang indibidwal na nakikilahok sa politika, ang kanilang malapit na kasama, o kapamilya ay tumatanggap ng hindi karaniwang mataas na kabayaran na hindi tumutugma sa halaga sa merkado para sa pakikilahok sa mga seminar, kumperensya, o bilang consultant sa mga proyekto.

‍

2. Ang mga operasyon ay isinasagawa para sa isang indibidwal na nakikilahok sa politika, sa kanilang malapit na kasama, o kapamilya mula sa isang banyagang bansa na may corruption perception index (CPI) score na mababa sa 50.

‍

3. Ang isang legal na entidad na nagsasagawa ng negosyo sa isang banyagang bansa na may CPI score na mababa sa 50 ay nagsasagawa ng mga operasyong pinansyal na may kaugnayan sa negosyo na may labis na halaga para sa mga indibidwal sa ilalim ng mga kasunduan sa konsultasyon, legal, o katulad na serbisyo.

‍

4. Ang mga internasyonal na operasyong pinansyal ay isinasagawa para sa isang indibidwal na nakikilahok sa politika, sa kanilang malapit na kasama, o kapamilya nang walang malinaw na batayang pang-ekonomiya.

‍

5. Ang isang pisikal o legal na entidad ay nagbibigay ng pautang sa isang indibidwal na nakikilahok sa politika, sa kanilang malapit na kasama, o kapamilya sa ilalim ng mga kondisyong hindi karaniwang paborable (walang tinukoy na termino ng pagbabayad, paborableng kondisyon sa pagbabayad, mababang interes, atbp.) o walang kontrata o iba pang dokumentasyon.

‍

6. Ang isang pisikal o legal na entidad ay nagbabayad para sa mga serbisyo sa paglalakbay at tirahan para sa isang indibidwal na nakikilahok sa politika sa Lithuania at sa ibang bansa kung ang mga naturang pagbabayad ay hindi karaniwan para sa mga aktibidad na pinansyal ng mga nagbabayad na entidad.

‍

7. Ang isang indibidwal na nakikilahok sa politika ay naglilipat ng pondo sa mga bansa kung saan hindi sila nagsasagawa ng mga propesyonal na aktibidad.

‍

8. Ang mga pondo ay inililipat sa mga target na teritoryo kapag ang transaksyon ay may kaugnayan sa mga kontrata ng gobyerno.

‍

9. Ang benepisyaryo, tagapagtatag, awtorisadong tao, o iba pang taong may kaugnayan sa isang preferential tax company ay isang indibidwal na nakikilahok sa politika sa Lithuania o sa ibang bansa, ang kanilang malapit na kasama, o kapamilya.

8. Sa pagtatasa ng di-umano'y koneksyon ng ari-arian sa TF, dapat isaalang-alang ang mga sumusunod na aspeto: 
   
   1. Ang mga pondo ay nangangahulugan ng anumang uri ng intangible virtual currency o tangible fiat currency
   2. Ang mga pondo ay maaaring legal o ilegal ang pinagmulan – ang mahalaga ay ito ay kinokolekta, iniipon, o inilalaan para sa mga layunin ng TF.

‍

3. Ang parehong direkta at hindi direktang pangongolekta, pag-iipon, o paglalaan ng ari-arian (mga pondo) ay ituturing na aktibidad ng TF.

‍

4. Ang pangongolekta, pag-iipon, o paglalaan ng ari-arian (mga pondo) ay ituturing na isang sinadyang aktibidad kung saan hinahangad o alam ng isang tao na ang ari-ariang ito (mga pondo) o bahagi nito ay gagamitin para sa TF, ibig sabihin, sapat na ang simpleng pag-unawa ng isang tao na ang ari-arian ay maaaring gamitin para sa TF, kahit na wala siyang intensyong gawin ito.

‍

5. Ang TF ay kinabibilangan ng pangongolekta, pag-iipon, at paglalaan ng ari-arian (mga pondo) para sa paggawa ng mga partikular na krimeng terorista (halimbawa, pagsasagawa ng pag-atake ng mga terorista), pagsasanay sa mga terorista (halimbawa, pag-uudyok sa mga krimen ng terorismo, pag-recruit, pagsasanay sa mga terorista, pagbuo ng mga grupong terorista, atbp.), at pagsuporta rin sa isa o ilang terorista o mga grupong terorista kahit na ang ari-ariang ito ay hindi gagamitin sa paggawa ng mga partikular na krimeng terorista (halimbawa, para sa upa sa lugar, materyal na suporta, pangangalagang pangkalusugan, tulong, atbp.). Hindi kinakailangang patunayan ang koneksyon sa pagitan ng nakolekta, naipon, o inilaang ari-arian (mga pondo) at ng isang partikular na krimeng terorista. 

9. Mga Huling Probisyon
   
   1. Ang mga pamantayang nakalista sa itaas ay hindi dapat ituring na kumpleto at dapat isaalang-alang ng Kompanya ang iba pang mga pamantayan na maaaring magpahiwatig ng hinala kaugnay ng mga operasyon at transaksyon ng Kliyente, kabilang ang ngunit hindi limitado sa mga pamantayang itinakda ng FCIS. 

‍

2. Ang mga pamantayang nakalista sa itaas na nagpapahiwatig ng mga Kahina-hinalang Operasyon o Transaksyon ay dapat suriin nang hiwalay sa bawat kaso at hindi dapat ilapat nang pormal lamang, ibig sabihin, dapat laging suriin ng Kompanya kung ang mga tiyak na pamantayan (kahit na nakalista sa itaas) ay maaaring bigyang-katwiran o hindi sa isang partikular na kaso at ituring lamang itong kahina-hinala kung walang makikitang anumang sirkumstansya na makakapagbigay-katwiran dito.  

‍

6. Annex Blg. 3

sa Patakaran para sa Pagpapatupad ng mga Hakbang sa Pag-iwas 

hinggil sa Money Laundering at Terrorist Financing ng 

TRANS-FI UAB  

‍

7. PATAKARAN SA PAGSUBAYBAY NG RELASYON

‍

1. PANIMULA

1. Ang lahat ng transaksyong isinasagawa ng Customer ay dapat patuloy na subaybayan ng Kumpanya. 
2. Ang Kumpanya ay dapat magsagawa at matiyak ang agaran at retrospektibong pagsubaybay. 
3. Ang pagsubaybay ay dapat sumaklaw sa:
   
   1. Mga Transaksyon;
   2. Wallet; 
   3. Customer-indibidwal;
   4. Customer-legal entity;
4. Ang mga pamamaraan ng pagsubaybay ay isasagawa nang manu-mano at sa pamamagitan ng mga awtomatikong paraan. Anuman ang paraang piliin ng Kumpanya, dapat tiyakin ng Kumpanya na ang napiling paraan ay nagbibigay-daan upang maayos na masubaybayan ang lahat ng transaksyon at matukoy ang mga Kahina-hinalang Operasyon o Transaksyon sa tamang panahon. 
5. Ang layunin ng pagsubaybay ay upang matiyak ang wasto at napapanahong pagtukoy sa mga hindi pangkaraniwang transaksyon, pattern, at aktibidad, pati na rin upang matiyak ang pagiging angkop ng impormasyon ng Client, ng kinatawan nito (kung mayroon), at ang pagiging angkop ng itinalagang antas ng panganib sa Client. Kasama rin dito ang pagsubaybay sa mga profile ng Client (kapwa Indibidwal at Negosyo), kung sila ay nasasangkot sa anumang negatibong media o sanctions hit. 
6. Ang pagsubaybay ay isasagawa sa pamamagitan ng pagtatasa sa mga aktwal na transaksyong ginawa ng bawat Customer, impormasyong natanggap ng Kumpanya sa panahon ng pamamaraan ng pagkakakilanlan ng Customer, pati na rin ang iba pang impormasyong natanggap/nakalap ng Kumpanya, kung mayroon man.

2. FILE NG CUSTOMER
   
   1. Ang mga pamamaraan ng pagsubaybay ay dapat sumaklaw sa pagtatasa ng impormasyon tungkol sa Customer. Ang lahat ng impormasyon tungkol sa isang partikular na Customer ay dapat itago sa file ng Customer.
   2. Ang file ng Customer ay dapat maglaman, bilang minimum, ng mga sumusunod na dokumento:

1. Katibayan ng pagkakakilanlan ng Customer at pangangalap ng mga kaugnay na impormasyon tungkol sa Customer (halimbawa: pinagmulan ng pondo sa kaso ng EDD, layunin ng Relasyong Pangnegosyo, mga serbisyong balak gamitin ng Customer, atbp.);
2. Katibayan ng pagpapatunay sa pagkakakilanlan ng Customer, kinatawan ng Customer (kung mayroon), at mga Beneficial Owner (kung mayroon) mula sa mga pampubliko at independiyenteng source ng data;
3. Katibayan ng beripikasyon ng political exposure ng Customer, ng kinatawan ng Customer, at ng mga Beneficial Owner (kung naaangkop) sa mga pampubliko at independiyenteng source ng data;
4. Paglalarawan ng profile ng panganib ng Customer;
5. Paglalarawan ng pagtatalaga sa Customer sa isang grupo ng panganib;
6. Impormasyon tungkol sa mga Serbisyong ibinigay sa Customer;
7. Impormasyon tungkol sa mga pagkakataong ang Customer ay nagsagawa ng mga Kahina-hinalang Operasyon o Transaksyon;
8. Data at ebidensya ng pagsusuri sa PEP at mga sanction;
9. Para sa mga Customer na may mataas na panganib – pag-apruba para sa pagsisimula/pagpapatuloy ng Relasyong Pangnegosyo na inisyu ng MLRO ng Kumpanya;
10. Mga dokumentong korporasyon ng Customer;
11. Iba pang mga dokumento at impormasyong tinukoy sa Patakarang ito at/o itinuturing ng Kumpanya na mahalaga para sa file ng Client. 

‍

3. Ang file ng Customer ay dapat itago sa elektronikong anyo.

‍

4. Ang impormasyong nakuha sa proseso ng pagtukoy sa Client at sa kinatawan ng Client (kung mayroon) ay dapat patuloy na idokumento at itago sa pasulat o elektronikong anyo.

3. PAGSUBAYBAY SA RELASYONG PANGNEGOSYO / MGA OPERASYON 
   
   1. Ang Kumpanya ay magsasagawa ng patuloy na pagsubaybay sa mga operasyon at sa Relasyong Pangnegosyo ng Customer, kabilang ang:

‍

1. Pagsisiyasat sa mga transaksyon upang matiyak na ang mga isinasagawang transaksyon ay naaayon sa impormasyong hawak ng Kumpanya tungkol sa Customer, sa kanyang mga aktibidad (uri at kalikasan ng mga aktibidad, kalikasan ng mga transaksyon, mga kasosyo sa negosyo, at iba pa), kalikasan ng panganib, at kaalaman tungkol sa pinagmulan ng pondo sakaling may EDD;
2. Mga prinsipyo sa pagtatalaga ng Customer sa kaukulang grupo ng panganib, at pagtatatag ng mga pamamaraan sa pangongolekta at pagtatago ng impormasyon tungkol sa mga operasyong isinasagawa ng mga Client na may mas mataas na panganib.

‍

2. Sa panahon ng pagsubaybay, dapat bigyang-diin ang mga sumusunod:

1. Mga operasyon na, dahil sa kanilang kalikasan, ay maaaring may kaugnayan sa ML / TF, at mga komplikado at hindi pangkaraniwang malalaking transaksyon; 
2. Anumang hindi pangkaraniwang istruktura ng transaksyon na walang malinaw na layuning pang-ekonomiya o nakikitang legal na layunin;
3. Bawat banta ng ML / TF na maaaring lumitaw dahil sa paggamit ng anumang uri ng produkto, iba pang resulta ng paggamit ng mga serbisyong ibinibigay, o mga transaksyong isinasagawa, kung saan may mga pagtatangkang itago ang pagkakakilanlan ng Customer o kinatawan ng Customer (kung mayroon man) (na humahantong sa pagtatago ng pagkakakilanlan), pati na rin dahil sa Ugnayang Pangnegosyo o mga transaksyon sa Customer na hindi nakilala nang personal, at, kung naaangkop, ay dapat agad na magsagawa ng mga hakbang upang maiwasan ang paggamit ng ari-arian para sa mga layuning ML / TF;
4. Mga operasyon kung saan may mga pagtatangkang itago ang pagkakakilanlan ng Customer o kinatawan ng Customer (kung mayroon man), pati na rin ang Ugnayang Pangnegosyo o mga transaksyon sa Customer na ang pagkakakilanlan ay hindi napatunayan sa pamamagitan ng personal na pagharap ng kinatawan;
5. Kung ang Customer ay hindi kasama sa pangkalahatang listahan ng mga tao o grupo ng mga tao o mga kumpanya at institusyon na sakop ng mga financial sanction ng EU, UN, OFAC;

‍

3. Kung ang pagsubaybay sa Ugnayang Pangnegosyo ay nagpapakita na ang Ugnayang Pangnegosyo ay may mas mataas na panganib, dapat ilipat ng Kumpanya ang partikular na Customer sa grupo na may mas mataas na panganib (kung hindi pa siya/ito nakatalaga sa high-risk group dati).

‍

4. Dapat idokumento ng Kumpanya ang mga resulta ng imbestigasyon nang pasulat (sa anyong elektroniko o papel).

4. MAS PINAIGTING NA PAGSUBAYBAY SA UGNAYANG PANGNEGOSYO
   
   1. Sa kurso ng mas pinaigting na pagsubaybay sa mga Ugnayang Pangnegosyo, ang Kumpanya ay dapat magpanatili ng risk matrix na nagbabantay sa mga operasyon sa pamamagitan ng pagtatakda ng mga threshold ng transaksyon sa iba't ibang antas ng KYC. 
5. MGA PANGWAKAS NA PROBISYON
   
   1. Ang MLRO ng Kumpanya ay dapat maghanda at magsumite sa Senior Management ng buod ng pagsubaybay sa kanyang quarterly report (Annex Blg. 8 ng Patakaran), na maglalaman ng mga pangunahing natuklasan sa loob ng kaukulang quarter. Ang buod na ito ay dapat maglaman ng impormasyon tungkol sa mga transaksyong natukoy na kahina-hinala at isinumite sa FCIS. 

‍

2. Ang pagsubaybay sa mga Ugnayang Pangnegosyo ay dapat isagawa nang regular, sa pamamagitan ng pagtatago ng impormasyon tungkol sa mga hakbang na ipinatupad sa proseso ng pagsubaybay at impormasyong nakalap sa pagsasagawa ng mga naturang aksyon, pagtatago ng impormasyon tungkol sa layunin at kalikasan ng mga Ugnayang Pangnegosyo, at regular na pagsusuri at pag-update ng naturang impormasyon.

8. Annex Blg. 4

sa Patakaran para sa Pagpapatupad ng mga Hakbang sa Pag-iwas 

tungkol sa Money Laundering at Terrorist Financing ng 

TRANS-FI UAB

‍

9. PORMA NG MGA LOG

‍

/Naka-attach bilang hiwalay na Excel file/

10. Annex Blg. 5

sa Patakaran para sa Pagpapatupad ng mga Hakbang sa Pag-iwas 

tungkol sa Money Laundering at Terrorist Financing ng 

TRANS-FI UAB

‍

11. PORMA NG PAGKAKAALAM NG MGA EMPLEYADO SA PATAKARAN

‍

Ang mga empleyado ng Kumpanya na pipirma sa talahanayan sa ibaba ay nagpapatunay na sila ay may kaalaman sa Patakaran para sa Pagpapatupad ng mga Hakbang sa Pag-iwas sa Money Laundering at Terrorist Financing ng Kumpanya (kasama ang mga annex nito). 

Sakaling amyendahan ang Patakaran (at ang mga annex nito), dapat na maayos na mapabatid sa mga empleyado ng Kumpanya ang mga pagbabago. Kumpirmahin ng mga empleyado ang kanilang pagkaalam sa lahat ng amyenda sa pamamagitan ng pagbibigay ng impormasyong nakasaad sa talahanayan sa ibaba at pagpirma rito sa bawat pagkakataon.

6. Annex Blg. 6

sa Patakaran para sa Pagpapatupad ng mga Hakbang sa Pag-iwas 

tungkol sa Money Laundering at Terrorist Financing ng 

TRANS-FI UAB 

‍

7. LISTAHAN NG MGA IPINAGBABAWAL NA BANSA KASAMA ANG MGA LISTAHAN NG MGA HIGH RISK NA BANSA AT ANG MGA KAUKULANG AKSYON

‍

Ang lahat ng mga bansa sa ibaba ay itinuturing na ipinagbabawal ng Kumpanya: 

‍

1. Ipinagbabawal ng Kumpanya;
2. Mga bansang may sanction mula sa EU at UNO
3. Mga bansang may sanction mula sa OFAC maliban sa Hong Kong.

‍

Ipinagbabawal ng Kumpanya:: Abkhazia, Angola, Bosnia and Herzegovina, Burundi, China, Croatia, Guinea-Bissau, Kosovo, Macedonia (North), Mali, Montenegro, Nagorno-Karabakh, Nicaragua, Northern Cyprus, Sahrawi Arab Democratic Republic, Serbia, Slovenia, Somaliland, South Ossetia

‍

Mga bansang ipinagbabawal ang transaksyon ng TransFi

sFi ay kinabibilangan ng mga sumusunod: (Mga bansang may sanction mula sa EU at UNO, kabilang ang TransFi)

‍

‍

Tinutukoy ng TransFi ang mga hurisdiksyong high-risk batay sa mga sumusunod na listahan

• Ang Financial Action Task Force (FATF)
• Mga Bansang High Risk ayon sa EU

‍

Mga bansang itinuturing na high-risk ng EU at FATF:

‍

Ang mga natukoy na bansa, hindi kasama ang mga dati nang ipinagbabawal gaya ng nabanggit sa itaas, ay :

Sa listahan ng mga high-risk na bansa, ang sinumang customer mula sa mga bansang nakalista sa ibaba ay sasailalim sa enhanced due diligence bago ang onboarding.

Ang proseso ng enhanced due diligence ay nangangailangan ng mga sumusunod:
Indibidwal:Kinakailangang ibahagi ng Customer ang patunay ng tirahan at pinagmulan ng pondo na susuriin ng team, at aaprubahan ang customer para sa mga susunod na transaksyon kung walang makikitang kahina-hinalang senyales.

Legal Entity : Kinakailangang ibahagi ng customer ang pinagmulan ng pondo, kaukulang lisensya, patakarang AML (naka-attach bilang Annex 3.4.2), at anumang iba pang dokumentong kinakailangan para sa karagdagang imbestigasyon. Susuriin ito ng team at aaprubahan ang customer para sa mga susunod na transaksyon kung walang makikitang kahina-hinalang senyales.

‍

Ang mga sumusunod na bansa ay hindi sakop ng kinakailangang Enhanced due diligence, kung saan hindi kami nagsasagawa ng EDD ngunit naglalapat ng espesyal na pagsusuri.

‍

Ang mga bansang ito, na hindi sakop ng enhanced due diligence ngunit sumasailalim sa espesyal na pagsusuri, ay pinamamahalaan sa ganitong paraan dahil

• Ang Bulgaria at Croatia ay bahagi ng European Union
• Ang mga natitirang hurisdiksyon ay mga umuunlad na ekonomiya na mabilis ang paglago at tahanan ng maraming pandaigdigang institusyong pinansyal gaya ng HSBC, Standard Chartered, Wells Fargo, at Citibank. 

‍

Ang lahat ng user sa mga hurisdiksyong ito ay sumasailalim sa mahigpit na pagsusuri kabilang ang screening para sa mga sanction at adverse media, pag-verify ng ID, liveness test, PEP screening, pagsubaybay sa transaksyon, pagsusuri sa browser at gawi, pagsusuri sa panganib ng email, profiling sa social media, pagtutugma ng pangalan, at pagsubaybay sa crypto. Ang EDD (Enhanced due diligence) ay ipapatupad sa mga sumusunod na pagkakataon:

• Mga reguladong aktibidad ng negosyo
• Paglampas sa mga limitasyon ng transaksyon
• Mga kahina-hinalang aktibidad;
• Mga customer na high risk.

‍

Bukod sa nabanggit, ang mga limitasyon sa transaksyon pagkatapos ng KYC at KYB sa mga hurisdiksyong ito ay mas mababa kumpara sa mga user ng TransFi mula sa mga bansang hindi itinuturing na high-risk.

‍

6. Annex Blg. 7

sa Patakaran para sa Pagpapatupad ng mga Hakbang sa Pag-iwas 

tungkol sa Money Laundering at Terrorist Financing ng 

TRANS-FI UAB 

‍

1. MGA TANGGAP NA KATIBAYAN NG PINAGMULAN NG KAYAMANAN AT PINAGMULAN NG PONDO

‍

6. Annex Blg. 8

sa Patakaran para sa Pagpapatupad ng mga Hakbang sa Pag-iwas 

tungkol sa Money Laundering at Terrorist Financing ng 

TRANS-FI UAB 

‍

7. TEMPLATE NG QUARTERLY REPORT NG MLRO

‍

ULAT NG MLRO PARA SA [Q1 2025]

‍

Ang TRANS-FI UAB (ang “Kumpanya“) ay nakatuon sa pagsasagawa ng mga operasyon ng negosyo sa paraang transparent at bukas, alinsunod sa mga obligasyon nito sa regulasyon. Alinsunod sa Patakaran ng Kumpanya para sa Pagpapatupad ng mga Hakbang sa Pag-iwas sa Money Laundering at Terrorist Financing (ang Patakarang AML), ang layunin ng ulat na ito ay suriin ang programang AML/CTF at ipaalam sa Lupon ng Kumpanya ang sitwasyon at katayuan ng programang AML/CTF, gayundin ang magbigay ng update sa mga pagbabago at mahahalagang indicator na may kaugnayan sa quarter ng pag-uulat. 

‍

1. BUOD NG MGA PANGUNAHING PAGBABAGO SA BATAS 

‍

Ang mga sumusunod na mahahalagang pagbabago sa batas ay naganap noong Quarter ng Pag-uulat: [Magbigay ng listahan na may maikling buod. Kung wala – ilagay ang “Wala”].

‍

2. URI NG CRYPTOCURRENCY NA PINAGSISILBIHAN 

‍

Ang sumusunod na cryptocurrency ay pinagsisilbihan ng Kumpanya: [ILAGAY].

‍

[Ilarawan ang mga pagkakaiba: bagong cryptocurrency na kasama, inaasahang maisasama sa lalong madaling panahon, atbp.]

‍

3. BILANG NG MGA KLIYENTE

‍

Ipinapakita nito ang bilang at mga marka ng panganib ng mga Kliyente ng Kumpanya na may kaugnayan sa Quarter ng Pag-uulat:

‍

PAUNAWA: [MALAYANG TEKSTO – maaaring magdagdag ng mga komento kung may mga nakitang salik, halimbawa: malaking pagtaas ng mga customer na may mataas na panganib, atbp.]

‍

1. MGA HEOGRAPIYA NG MGA KLIYENTE

‍

Ipinapakita nito ang mga heograpiya ng mga Kliyente (para sa mga natural na tao – pagkamamamayan) na may kaugnayan sa Quarter ng Pag-uulat: 

‍

‍

PAUNAWA: [MALAYANG TEKSTO – maaaring magdagdag ng mga komento kung may mga nakitang salik, halimbawa: malaking pagtaas ng mga Kliyente mula sa mga partikular na hurisdiksyon, atbp.]

‍

1. TINAPOS NA BUSINESS RELATIONSHIP 

‍

Ipinapakita nito ang bilang ng mga tinapos na business relationship sa Kliyente sa loob ng Reporting Quarter:

‍

‍

PAUNAWA: [FREE TEXT – maaaring magdagdag ng komento kung may mga nakitang salik, halimbawa: pagwawakas ng relasyon dahil sa parehong dahilan, atbp.]

‍

1. KABUUANG BILANG NG MGA PEP 

‍

Ipinapakita nito ang bilang ng mga PEP na natukoy sa basehan ng mga Kliyente sa loob ng Reporting Quarter: [number of PEPs], na bumubuo sa [percentage]% ng kabuuang basehan ng mga Kliyente na katumbas ng [number]. 

‍

PAUNAWA: [FREE TEXT – maaaring magdagdag ng komento kung may mga nakitang salik, halimbawa: biglaan at hindi inaasahang pagdami ng mga PEP, atbp.]

‍

2. IMPORMASYON TUNGKOL SA MGA INTERNATIONAL SANCTION 

‍

Ipinapakita nito ang bilang ng mga international sanctions alert na nabuo sa loob ng Reporting Quarter:

‍

‍

Kung may true positive, ilarawan ang mga hakbang na ginawa: [FREE TEXT; KUNG WALA, ILAGAY ANG N/A]

TANDAAN: [MALAYANG TEKSTO – maaaring magdagdag ng mga komento kung may mga nakitang salik, hal. natukoy na ang kaugnay na panuntunan sa sanction ay nagdudulot ng masyadong maraming maling positibong Patakaran at ito ay sinuspinde/tinanggal.]

‍

1. KABUUANG BILANG NG MGA PANLOOB NA IMBESTIGASYON AT MGA SAR

‍

Narito ang datos na nagpapakita ng bilang ng mga Ulat ng Kahina-hinalang Aktibidad (“SARs”) na isinumite sa FCIS sa loob ng Quarter ng Pag-uulat: 

‍

‍

TANDAAN: [MALAYANG TEKSTO – maaaring magdagdag ng mga komento kung may mga nakitang salik, hal. malaking pagtaas ng mga SAR at ang mga natukoy na dahilan para dito, atbp.]

‍

1. PAGSASANAY 

‍

Narito ang datos tungkol sa pagsasanay na idinaos para sa mga empleyado ng Kumpanya sa loob ng Quarter ng Pag-uulat:

‍

TANDAAN: [MALAYANG TEKSTO – maaaring magdagdag ng mga komento kung may mga nakitang salik, hal. nakaiskedyul na pagsasanay, mga kumperensya, atbp.]

‍

1. PAG-UULAT SA MGA AWTORIDAD

‍

Narito ang impormasyon tungkol sa mga kahilingan/ulat na isinumite sa kinauukulang regulator sa loob ng Quarter ng Pag-uulat (tandaan: sakop nito hindi lamang ang pagsusumite ng mga mandatoryong ulat kundi pati na rin ang lahat ng komunikasyon sa kinauukulang awtoridad na sinimulan para sa institusyon mismo o ng Kumpanya):

‍

PAUNAWA: [MALAYANG TEKSTO – maaaring magdagdag ng mga komento kung may mga nakitang salik]

‍

1. PAGSUBAYBAY AT IMBESTIGASYON 

‍

Kabuuang bilang ng mga monitoring alert na nabuo sa Panahon ng Pag-uulat: [bilang] 

‍

Kabuuang bilang ng mga monitoring alert na kasalukuyang sinusuri ng Kumpanya: [bilang]

‍

Average na tagal ng pagtugon sa alerto: [mga araw]

‍

Iba pang mahalagang impormasyon: [MALAYANG TEKSTO]

‍

2. MGA PANGUNAHING PAGBABAGO SA INTERNAL NA PAMAMARAAN 

‍

Ang mga sumusunod na internal na pamamaraan ay na-update, inihanda, o nasa yugto ng pagsusuri/paghahanda sa Panahon ng Pag-uulat:

‍

PAUNAWA: [MALAYANG TEKSTO – maaaring magdagdag ng mga komento kung may mga nakitang salik, halimbawa: nakabinbin pa ang internal audit na maaaring magpahiwatig ng karagdagang mga pagbabago]

‍

1. MGA PANGUNAHING PAGBABAGO SA SISTEMA 

‍

Ang mga sumusunod na sistema ay na-install, na-update, at nasuri sa Panahon ng Pag-uulat:

‍

PAUNAWA: [MALAYANG TEKSTO – maaaring magdagdag ng mga komento kung may mga nakitang salik, halimbawa, may nakabinbing internal audit na maaaring magpahiwatig ng karagdagang mga pagbabago]

‍

1. MGA KAWANI NG AML / CTF

‍

Sa panahon ng Quarter ng Pag-uulat, ang Kumpanya ay may kabuuang [number] na empleyado na nagtatrabaho sa larangan ng AML / CTF at mga internasyonal na sanction, kung saan:

‍

1. [number] – responsable sa pagsubaybay;
2. [number] – responsable sa pag-uulat sa FCIS;
3. [number] – nag-uulat para sa pagkakakilanlan ng Kliyente;
4. [number] – [MALAYANG TEKSTO].  

‍

PAUNAWA: [MALAYANG TEKSTO – maaaring magdagdag ng mga komento kung may mga nakitang salik, halimbawa, mga bagong posisyon na kailangang punan sa susunod na quarter, atbp.]

‍

2. IBA PANG IMPORMASYON 

‍

[MALAYANG TEKSTO – maglagay ng paglalarawan tungkol sa iba pang kaugnay na impormasyon/kaso para sa Quarter ng Pag-uulat. Halimbawa, kung kailan ilulunsad/tatapusin ang internal audit; kung kailan isasagawa/ilulunsad/tatapusin ang EWRA; o kung may iba pang pagbabago sa istruktura ng organisasyon, atbp.]

‍

MALAYANG TEKSTO – maglagay ng paglalarawan tungkol sa mga natukoy na kakulangan sa larangan ng AML / CTF at mga internasyonal na sanction na, sa opinyon ng MLRO, ay dapat ipaalam sa Senior Management at kailangang itama]

‍

3. MGA AKSYON NG MLRO PARA SA SUSUNOD NA QUARTER

‍

Dahil sa impormasyong ibinigay sa Quarterly Report na ito, titiyakin ng MLRO ang mga sumusunod na aksyon sa susunod na quarter:

‍

1. [Siguraduhin na ang mga panloob na pamamaraan ng XXX ay natapos at naaprubahan ng Lupon]. 
2. [Tapusin ang EWRA at isumite sa Lupon]
3. […]
4. […]
5. […]

‍

Pangalan Apelyido

MLRO     Lagda

6. Annex Blg. 9

sa Patakaran para sa Pagpapatupad ng mga Hakbang sa Pag-iwas 

tungkol sa Money Laundering at Terrorist Financing ng 

TRANS-FI UAB 

‍

1. TEMPLATE NG LOG NG PAGSASANAY

‍